Εθνική Τράπεζα: Εκανε τα έκτακτα κέρδη προβλέψεις

Στο σχηματισμό υψηλών πρόσθετων προβλέψεων, προκειμένου να ενισχύσει τη ζώνη άμυνας της, έναντι των – μελλοντικών- επισφαλειών από την πανδημία του Covid-19 προχώρησε η Εθνική Τράπεζα κατά το α' τρίμηνο, αξιοποιώντας τα έκτακτα κέρδη, ύψους 775 εκατ. ευρώ, που κατέγραψε από το swap και τις πωλήσεις ελληνικών κρατικών ομολόγων.

Οι προβλέψεις της τράπεζας το Α τρίμηνο ανήλθαν στα 486 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων τα 416 εκατ. ευρώ σχετίζονται με προβλέψεις για μελλοντικές επισφάλειες λόγω Covid-19. Με τις παραπάνω προβλέψεις ο δείκτης κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (Non Performing Exposure- NPE) ανήλθε στο 56% αυξημένος κατά 300 μ.β, δείγμα της αποφασιστικότητας της Εθνικής, σύμφωνα με τον διευθύνοντα σύμβουλό της, Π. Μυλωνά, ως προς την αντιμετώπιση των συνεπειών της πανδημίας.

Παρά τη μεγάλη επιβάρυνση από τις προβλέψεις, τα ενοποιημένα κέρδη μετά από φόρους ξεπέρασαν τα 400 εκατ. ευρώ το Α τρίμηνο, παρέχοντας, σύμφωνα με τον CEO, περαιτέρω ευελιξία αναφορικά με τη στρατηγική διαχείρισης των NPEs και διατηρώντας περιθώρια για σχηματισμό προβλέψεων που να σχετίζονται με μη οργανικές δράσεις, όπως η σχεδιαζόμενη τιτλοποίηση.

Όλα αυτά βέβαια έγιναν δυνατά λόγω των υψηλών μη επαναλαμβανόμενων κερδών από χρηματοοικονομικές πράξεις. Ειδικότερα από την ανταλλαγή τριών ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου που κατείχε η Εθνική με ένα νέο ομόλογο 30ετούς διάρκειας η τράπεζα κατέγραψε έκτακτο κέρδος 515 εκατ. ευρώ. Επιπρόσθετα κέρδη 264 εκατ. ευρώ καταγράφηκαν από την πώληση ΟΕΔ τον περασμένο Φεβρουάριο.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν κατά 4% σε ετήσια βάση σε €277 εκατ. το Α’ τρίμηνο 2020, αντανακλώντας κυρίως τη σημαντική αποκλιμάκωση ΜΕΑ κατά €4,7 δισ. το 2019, καθώς και την πώληση χρεογράφων κατά τα προηγούμενα τρίμηνα και το υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης λόγω της έκδοσης τίτλων μειωμένης εξασφάλισης Tier II τον Ιούλιο 2019. Οι εκταμιεύσεις δανείων στην Ελλάδα αυξήθηκαν κατά 53% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €1,1 δισ. το Α’ τρίμηνο 2020, ως αποτέλεσμα των εκταμιεύσεων δανείων προς επιχειρήσεις

Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 12% σε ετήσια βάση το Α’ τρίμηνο 2020, ως αποτέλεσμα της ισχυρής ανάκαμψης των εσόδων από προμήθειες Λιανικής Τραπεζικής (+25% σε ετήσια βάση), αντανακλώντας την ενίσχυση των προμηθειών από κάρτες και υπηρεσίες διαμεσολάβησης

Τα κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις και λοιπά έσοδα διαμορφώθηκαν σε €775 εκατ. το Α’ τρίμηνο 2020, ενσωματώνοντας υψηλά μη επαναλαμβανόμενα κέρδη σχετιζόμενα με την ανταλλαγή τριών υφιστάμενων Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου (ΟΕΔ) που κατείχε η ΕΤΕ με ένα νέο ΟΕΔ τον Ιανουάριο (€515 εκατ.), καθώς και την πώληση ΟΕΔ στο χαρτοφυλάκιο «διακρατούμενων για την είσπραξη συμβατικών ταμειακών ροών και για ενδεχόμενη πώληση» (HTCS) τον Φεβρουάριο (€264 εκατ.)

Οι λειτουργικές δαπάνες διαμορφώθηκαν σε €207 εκατ. το Α’ τρίμηνο 2020, ως αποτέλεσμα της περιστολής τόσο των δαπανών προσωπικού (-8% σε ετήσια βάση), όσο και των γενικών διοικητικών και λοιπών λειτουργικών εξόδων (-3% σε ετήσια βάση), με την αύξηση των αποσβέσεων να αντανακλά την αρνητική επίπτωση από τη μετάβαση στο διεθνές λογιστικό πρότυπο 16 (ΔΠΧΑ 16) σε συνδυασμό με την πώληση του μειοψηφικού ποσοστού της ΕΤΕ στην ΠΑΝΓΑΙΑ (νυν «Prodea») στα μέσα του 2019

Οι δαπάνες προσωπικού ενσωματώνουν μέρος της θετικής επίπτωσης από την επιτυχή ολοκλήρωση του Προγράμματος Εθελουσίας Εξόδου Προσωπικού το Φεβρουάριο 2020, με τη συνολική συμμετοχή να ανέρχεται σε 1,100 εργαζομένους, εκ των οποίων 300 αποχώρησαν κατά τη διάρκεια του Α’ τριμήνου 2020. Η ΕΤΕ σχημάτισε το Α’ τρίμηνο 2020 πρόβλεψη για νέο Πρόγραμμα Εθελουσίας Εξόδου Προσωπικού ύψους €90 εκατ.

Οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις ύψους €486 εκατ. το Α’ τρίμηνο 2020 ενσωματώνουν την τρέχουσα εκτίμηση της Τράπεζας για τη συνολική επίπτωση της πανδημίας του κορωνοϊού, με τις σχετικές προβλέψεις να ανέρχονται σε €416 εκατ., ήτοι 143μ.β επί του μέσου όρου δανείων μετά προβλέψεων (μη ετησιοποιημένες). Το κόστος πιστωτικού κινδύνου διαμορφώθηκε σε 96μ.β., εξαιρουμένων των προβλέψεων σχετιζόμενων με τις εκτιμώμενες επισφαλείς απαιτήσεις, ως απόρροια της οικονομικής κρίσης του κορωνοϊού 

Τα κέρδη της περιόδου αναλογούντα σε μετόχους της Τράπεζας ανήλθαν σε €304 εκατ. το Α’ τρίμηνο 2020 (€41 εκατ. το Α’ τρίμηνο 2019), αντανακλώντας τη σταθεροποίηση των οργανικών κερδών προ προβλέψεων σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο και τα υψηλά κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις, τα οποία απορρόφησαν τις προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις, συμπεριλαμβανομένης της αναμενόμενης συνολικής επίπτωσης της πανδημίας του κορωνοϊού, καθώς και την πρόβλεψη για το νέο Πρόγραμμα Εθελουσίας Εξόδου Προσωπικού ύψους €90 εκατ.

Ο δείκτης κάλυψης ΜΕΑ από σωρευμένες προβλέψεις διαμορφώθηκε σε 56%, ενισχυμένος κατά περίπου 280μ.β. σε σχέση με το Δ’ τρίμηνο 2019, παρέχοντας στην ΕΤΕ ευελιξία αναφορικά με τη στρατηγική περαιτέρω μείωσης ΜΕΑ της Τράπεζας. Η μείωση ΜΕΑ συνεχίστηκε το Α’ τρίμηνο 2020 (-€0,2 δισ. σε τριμηνιαία βάση), αντικατοπτρίζοντας οργανικές ενέργειες

Οι καθαρές εισροές ΜΕΑ αυξήθηκαν σε σχέση με το Δ’ τρίμηνο 2019, καθώς η βελτίωση των ροών κατά τους δύο πρώτους μήνες του έτους αναστράφηκε μερικώς τον Μάρτιο, αντανακλώντας την αβεβαιότητα λόγω της πανδημίας του κορωνοϊού. Η εφαρμογή μέτρων διευκόλυνσης καταβολής οφειλών αναμένεται να έχει θετικά οφέλη με αναδρομική ισχύ

Οι εγχώριες καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 4,1% σε τριμηνιαία βάση, αντανακλώντας αυξημένες εισροές κρατικών καταθέσεων, με τις καταθέσεις ιδιωτών να διατηρούν τη θετική τους δυναμική. Οι δείκτες Κάλυψης Ρευστότητας (Liquidity Coverage Ratio - LCR) και Καθαρής Σταθερής Χρηματοδότησης (Net Stable Funding Ratio – NSFR) διατηρούνται σε επίπεδα πλέον του 100%, υπερβαίνοντας κατά πολύ τα ελάχιστα εποπτικά όρια

Η χρηματοδότηση από το Ευρωσύστημα διαμορφώθηκε σε €5,0 δισ. το Μάιο2 από €2,3 δισ. στο τέλος του Δ’ τριμήνου 2019 και αφορά αποκλειστικά στο Πρόγραμμα Συναλλαγών Μακροχρόνιας Αναχρηματοδότησης (LTRO/TLTRO) της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ). Η δυνατότητα άντλησης επιπλέον ρευστότητας από την ΕΚΤ μέσω ενεχύρων ανέρχεται σε €4,3 δισ., με το κόστος χρηματοδότησης της ΕΤΕ να διαμορφώνεται σε επίπεδα κάτω των 30μ.β

Ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε σε 15,5%3 το Α’ τρίμηνο 2020, ενσωματώνοντας την αρνητική επίπτωση από την εκτιμώμενη συνολική αύξηση των προβλέψεων απομείωσης ως αποτέλεσμα της πανδημίας του κορωνοϊού (113 μ.β. επί των Σταθμισμένων Στοιχείων Ενεργητικού), καθώς και την εφαρμογή των εποπτικών μεταβατικών ρυθμίσεων για την επίδραση του ΔΠΧΑ 9 (41μ.β.) για το 2020. Ενσωματώνοντας την πλήρη επίδραση του ΔΠΧΑ 9, ο δείκτης CET1 διαμορφώνεται σε 12,6%3, μειωμένος κατά 14μ.β. σε σχέση με το τέλος έτους 2019
o Ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 16,4%3 και υπερβαίνει κατά περίπου 490μ.β. τις προσαρμοσμένες για την πανδημία του κορωνοϊού κεφαλαιακές απαιτήσεις ύψους 11,5% για το 2020

H απάντηση της ΕΤΕ στην κρίση λόγω της πανδημίας του κορωνοϊού (Covid19)

* H Τράπεζα αξιοποιεί την ανεπτυγμένη δυναμική μετασχηματισμού της για να αντιμετωπίσει επιτυχώς την κρίση

* Η διασφάλιση της υγείας και της ασφάλειας των υπαλλήλων και πελατών μας αποτελεί ύψιστη προτεραιότητα της Τράπεζας

* Ταχεία και αποτελεσματική μετάβαση στο νέο μοντέλο εξ αποστάσεως εργασίας, με το ποσοστό του προσωπικού που εργάζεται εξ αποστάσεως, αλλά με ασφάλεια στον κυβερνοχώρο και αποδοτικότητα, να αγγίζει το 70% περίπου κατά το μέγιστο

* Τα μέτρα διευκόλυνσης καταβολής οφειλών επιχειρήσεων και φυσικών προσώπων έχουν ως αποτέλεσμα την υποβολή σχεδόν 60 χιλ. αιτήσεων που αντιστοιχούν σε υπόλοιπα δανείων ύψους περίπου 4 δισ. ευρώ μέχρι σήμερα

* Συμμετοχή σε όλα τα προγράμματα στήριξης της Κυβέρνησης για την πανδημία του κορωνοϊού, συμπεριλαμβανομένου του ΤΕΠΙΧ-ΙΙ, των δανείων με εγγύηση Δημοσίου για κεφάλαιο κίνησης επιχειρήσεων, καθώς και των δανείων σε επιχειρήσεις με επιδότηση επιτοκίου

* Επιτάχυνση της μετάβασης των πελατών μας σε ψηφιακά κανάλια μέσω διαφημιστικών ενεργειών και εισαγωγή νέων λειτουργιών: αύξηση των ηλεκτρονικών συναλλαγών κατά 60% και πλέον, με τους ενεργούς χρήστες να αγγίζουν τα 1,4 εκατ. τον Απρίλιο (+51% σε ετήσια βάση), και περισσότερους από 130 χιλ. πελάτες να έχουν εγγραφεί σε ψηφιακά δίκτυα από την αρχή του έτους έως σήμερα 

Παύλος Μυλωνάς: Δεσμευτήκαμε να στηρίξουμε τους πελάτες μας

«Η κρίση της πανδημίας του κορωνοϊού (Covid19) αρχίζει να εισέρχεται στη δεύτερη φάση της με το σταδιακό άνοιγμα της οικονομίας. Η φάση αυτή θα είναι ακόμα πιο σύνθετη από την πρώτη, καθώς η αγορά θα δοκιμάσει ένα νέο λειτουργικό μοντέλο. Σε αυτό το περιβάλλον, οι οικονομικοί παράγοντες καλούνται να επωμιστούν σημαντικούς κινδύνους, ενώ οι τράπεζες θα πρέπει να διαδραματίσουν έναν κρίσιμο ρόλο στη στήριξη των πελατών τους.

Η Ελλάδα θα επιδιώξει να αξιοποιήσει την επιτυχημένη διαχείριση της υγειονομικής κρίσης και να ανοίξει την οικονομία κατά τους πρώτους καλοκαιρινούς μήνες, δεδομένου του εποχικού της χαρακτήρα. Η ΕΤΕ έχει δεσμευτεί να στηρίζει τους πελάτες Επιχειρηματικής και Λιανικής Τραπεζικής της Τράπεζας ώστε να ανταπεξέλθουν επιτυχώς στην τρέχουσα περίοδο έντονης αβεβαιότητας, παρέχοντας την απαραίτητη ρευστότητα μέσω τόσο της διευκόλυνσης καταβολής οφειλών, όσο και της χρηματοδότησης κεφαλαίου κίνησης, σε συνδυασμό με τη σημαντική δέσμη μέτρων της Κυβέρνησης.

Τα πλεονεκτήματα του Ισολογισμού και η στρατηγική ευελιξία της Εθνικής Τράπεζας αποτελούν ισχυρά συγκριτικά πλεονεκτήματα, ιδίως στο πλαίσιο της τρέχουσας κρίσης, με τα αποτελέσματα του Α’ τριμήνου 2020 να επαληθεύουν αυτόν τον ισχυρισμό. Πράγματι, η Εθνική Τράπεζα αντιμετώπισε αποφασιστικά το ζήτημα των προβλέψεων που σχετίζονται με την πανδημία του κορωνοϊού, σχηματίζοντας προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις ύψους σχεδόν €0,5 δισ., συμπεριλαμβανομένων 150μ.β. αποκλειστικά για την κρίση του κορωνοϊού, ενισχύοντας με αυτό τον τρόπο την κάλυψη Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων από σωρευμένες προβλέψεις κατά περίπου 300μ.β. Παρά τη μεγάλη αυτή επιβάρυνση, τα κέρδη μετά φόρων σε επίπεδο Ομίλου ξεπέρασαν τα 400 εκατ. αυτό το τρίμηνο, παρέχοντας περαιτέρω ευελιξία αναφορικά με τη στρατηγική διαχείρισης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων, αφήνοντας σημαντικό περιθώριο για διενέργεια προβλέψεων σχετιζόμενων με μη οργανικές ενέργειες, όπως η σχεδιαζόμενη τιτλοποίηση Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων.

Όσον αφορά το μέλλον, παρά την πρωτοφανή αβεβαιότητα, ορισμένα θέματα διαφαίνονται ξεκάθαρα: Πρώτον, η ψηφιακή τραπεζική εξελίσσεται ραγδαία. Δεύτερον, θα εμφανιστεί, μεταξύ άλλων, ένα νέο, πιο αποτελεσματικό λειτουργικό μοντέλο για τις εταιρείες και ειδικότερα τις τράπεζες. Τρίτον, η κρίση θα επιφέρει διαρθρωτικές αλλαγές στην οικονομία, τις οποίες θα αξιοποιήσουν όσοι επιδείξουν τη απαιτούμενη ευελιξία και ικανότητα.

Στο πλαίσιο αυτό, η πορεία μετασχηματισμού της ΕΤΕ αποτελεί ένα επιπρόσθετο σημαντικό συγκριτικό πλεονέκτημα. Αυτό επιβεβαιώνεται από τις αλλαγές που έχουν συντελεστεί στην Τράπεζα κατά τα τελευταία 2 χρόνια, καθώς και από την επιτυχή ανταπόκρισή μας στην κρίση των τελευταίων 3 μηνών, καθώς δημιουργήσαμε ένα ασφαλές λειτουργικό μοντέλο εξ αποστάσεως εργασίας, ενώ ταυτόχρονα συνεχίσαμε να εξυπηρετούμε αποτελεσματικά τους πελάτες μας, μεταξύ άλλων, μέσω της ευρείας προσφοράς ψηφιακών δυνατοτήτων εξυπηρέτησης τραπεζικών υπηρεσιών. Η ΕΤΕ θα συνεχίσει να αντιμετωπίζει με επιτυχία τις επερχόμενες προκλήσεις, εκπληρώνοντας τον ιστορικό της ρόλο σε αυτήν την εθνική προσπάθεια.»

* Δείτε αναλυτικά στοιχεία στη στήλη συνοδευτικό Υλικό.