Αύξηση 48% σημείωσαν τα καθαρά κέρδη μετά από φόρους του ομίλου της Eurobank για το εννεάμηνο του 2011 και διαμορφώθηκαν στα 89 εκατ. ευρώ από 60 εκατ. ευρώ το αντίστοιχο περυσινό διάστημα.

Τα καθαρά κέρδη μετά το PSI της 21ης Ιουλίου διαμορφώθηκαν σε ζημίες 575 εκατ. ευρώ από κέρδη 60 εκατ. ευρώ.

Tα καθαρά κέρδη ανήλθαν σε €13 εκατ. το γ΄ τρίμηνο, από €3 εκατ. το β΄ τρίμηνο του 2011.

Τα συνολικά έσοδα ανήλθαν σε €634 εκατ. το Γ΄ τρίμηνο, από €621 εκατ. το προηγούμενο τρίμηνο του τρέχοντος έτους. Σε επίπεδο εννεαμήνου, τα συνολικά έσοδα υποχώρησαν σε €1,9 δισ., από €2,1 δισ. την αντίστοιχη περίοδο του 2010, λόγω κάμψης των οργανικών και λοιπών εσόδων.

Ο κ. Νικόλαος Νανόπουλος, Διευθύνων Σύμβουλος  της τράπεζας, δήλωσε τα εξής: «Στην ιδιαίτερα κρίσιμη συγκυρία που διανύει σήμερα η χώρα μας, εθνική στρατηγική επιλογή πρέπει να είναι η διασφάλιση του ευρωπαϊκού της προσανατολισμού. Κατά συνέπεια, επιβάλλεται απόλυτη δέσμευση και συνέπεια στην τήρηση των στόχων του Προγράμματος Σταθεροποίησης, ώστε να αξιοποιήσουμε την τελευταία ευκαιρία που μας παρέχει η στήριξη των εταίρων μας μέσα από το πλαίσιο των αποφάσεων της 26ης Οκτωβρίου.

Μέσα σε συνθήκες ιδιαίτερα δυσμενείς, το γ΄ τρίμηνο του 2011, ο όμιλός μας πέτυχε να διατηρήσει ισχυρά προ προβλέψεων έσοδα, σε επίπεδα ικανά να διασφαλίσουν μια έστω και οριακά θετική οργανική κερδοφορία. Σημαντική θετική συμβολή στα αποτελέσματα του ομίλου έχουν οι δραστηριότητες στη Νέα Ευρώπη. Παράλληλα, συνεχίζουμε με θετικά αποτελέσματα την προσπάθεια περαιτέρω εξορθολογισμού του λειτουργικού μας κόστους και, παρά το αρνητικό περιβάλλον, έχουμε επιτύχει τη σταθεροποίηση των νέων δανείων σε καθυστέρηση. Αξιοποιώντας τις διαθέσιμες δυνατότητες άντλησης ρευστότητας συνεχίζουμε να στηρίζουμε τους πελάτες μας, ώστε να διαχειριστούν με τις μικρότερες συνέπειες τις δυσκολίες της συγκυρίας.

Η πρόσφατη έγκριση του Σχεδίου Συγχώνευσης της Eurobank EFG με την Alpha Bank, από τους μετόχους των δύο τραπεζών, ανοίγει τον δρόμο για μια μεγάλη αλλαγή στον τραπεζικό χάρτη της χώρας. Δημιουργούμε έναν πολύ μεγάλο ελληνικό ιδιωτικό τραπεζικό οργανισμό και μία από τις μεγαλύτερες τράπεζες στη Νοτιοανατολική Ευρώπη. Η Alpha Eurobank, κεφαλαιακά ισχυρή, με αυξημένη αξιοπιστία και αποτελεσματικότητα, θα εμπνέει ασφάλεια και εμπιστοσύνη στην κοινωνία, θα παρέχει υψηλών προδιαγραφών υπηρεσίες στους πελάτες της, θα δημιουργεί αξία για τους μετόχους της και θα προσφέρει διευρυμένες προοπτικές στο προσωπικό της. Η νέα τράπεζα, αξιοποιώντας σημαντικές συνέργειες, θα ενισχύσει τις δυνατότητές της και θα είναι σε θέση να παίξει ακόμα πιο ενεργό ρόλο στην προσπάθεια της ελληνικής οικονομίας να εξέλθει από την κρίση».

Ανάλυση αποτελεσμάτων γ΄ τριμήνου 2011

Παρά τις δυσμενείς και αβέβαιες συνθήκες που εξακολούθησαν να επικρατούν στην ελληνική οικονομία και στις διεθνείς αγορές, η Eurobank EFG βελτίωσε τις λειτουργικές της επιδόσεις και κατέγραψε κερδοφόρο αποτέλεσμα το γ΄ τρίμηνο του 2011. Συγκεκριμένα, τα καθαρά κέρδη ανήλθαν σε €13 εκατ., από €3 εκατ. το β΄ τρίμηνο του 2011.

Συνολικά στο εννεάμηνο του 2011 τα κέρδη μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας διαμορφώθηκαν σε €89 εκατ., ή -€575 εκατ. μετά το PSI της 21ης Ιουλίου 2011, από €60 εκατ. την αντίστοιχη περυσινή περίοδο. Στη θετική αυτή εξέλιξη σημαντικό ρόλο έπαιξαν τόσο η ενίσχυση των εσόδων κατά 2,1% όσο και ο περαιτέρω περιορισμός του λειτουργικού κόστους κατά 3,1% σε τριμηνιαία βάση. Κατά συνέπεια, τα καθαρά έσοδα προ προβλέψεων αυξήθηκαν 7% σε τριμηνιαία βάση και διαμορφώθηκαν σε €346 εκατ., από €324 εκατ. το προηγούμενο τρίμηνο.

Τα αποτελέσματα από τις εργασίες στο εξωτερικό ήταν ιδιαίτερα θετικά για ακόμα ένα τρίμηνο, καθώς τα κέρδη μετά από φόρους διαμορφώθηκαν σε €16 εκατ. Αξίζει να σημειωθεί ότι τα κέρδη από τη Νοτιοανατολική Ευρώπη ανήλθαν σε €50 εκατ. στο εννεάμηνο του τρέχοντος έτους και ήταν υπερδιπλάσια των κερδών του περυσινού εννεαμήνου ύψους €19 εκατ. Τα κέρδη από το εξωτερικό είναι υψηλής ποιότητας, καθώς προέρχονται κατά κύριο βαθμό από επαναλαμβανόμενες πηγές, με μικρή συνεισφορά των μη οργανικών εσόδων στο τελικό αποτέλεσμα.

Όπως έχει τονιστεί και στο παρελθόν, η Νοτιοανατολική Ευρώπη αποτελεί βασικό άξονα της στρατηγικής ανάπτυξης της νέας τράπεζας που θα προκύψει μετά τη συγχώνευση, διότι θα είναι σημαντική πηγή μελλοντικής κερδοφορίας, κυρίως μέσα από την ανάπτυξη των εργασιών, την πραγματοποίηση σημαντικών συνεργειών και την αξιοποίηση της ηγετικής θέσης της νέας τράπεζας σε σημαντικές τοπικές αγορές της Νοτιοανατολικής Ευρώπης.

Κεφαλαιακή επάρκεια

Η κεφαλαιακή επάρκεια της Eurobank EFG διατηρήθηκε σε υψηλά επίπεδα το γ΄ τρίμηνο του 2011. Λαμβανομένης υπόψη της επίπτωσης από τo πρόγραμμα ανταλλαγής ομολόγων της 21ης Ιουλίου, ο δείκτης κεφαλαίων 1ης διαβάθμισης Tier I διαμορφώθηκε σε 10% και ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας ανήλθε σε 10,4% στο τέλος Σεπτεμβρίου. Μαζί με την ανακοίνωση της συγχώνευσης της Eurobank EFG με την Alpha Bank ανακοινώθηκε ένα ολοκληρωμένο σχέδιο κεφαλαιακής ενίσχυσης €3,9 δισ., το οποίο περιλαμβάνει ενέργειες για την οργανική δημιουργία κεφαλαίων ύψους €2,1 δισ., αύξηση μετοχικού κεφαλαίου 1,25 δισ. και άντληση €500 εκατ. μέσω υποχρεωτικά μετατρέψιμων τίτλων που θα καλυφθούν από την Paramount.

Το σχέδιο αυτό έχει αρχίσει να υλοποιείται και θα επικαιροποιηθεί όταν αποσαφηνιστούν πλήρως οι όροι και οι επιπτώσεις από την εφαρμογή του νέου προγράμματος ανταλλαγής ομολόγων (PSI+) και οι επιπτώσεις από την άσκηση της BlackRock. Αποτελεί πρωταρχικό μας στόχο οι κεφαλαιακές ανάγκες που θα προκύψουν να καλυφθούν μέσω της άντλησης πόρων από τον ιδιωτικό τομέα. Παράλληλα, η νέα τράπεζα διαθέτει ισχυρό κεφαλαιακό απόθεμα ασφαλείας που προκύπτει από τη σημαντική δυνατότητα να δημιουργεί ετησίως περίπου €3δισ. καθαρά έσοδα προ προβλέψεων, συμπεριλαμβανομένων και των συνεργειών της συγχώνευσης.

Καταθέσεις και ρευστότητα

Η μείωση των καταθέσεων στον ιδιωτικό και στον δημόσιο τομέα συνεχίστηκε και το γ΄ τρίμηνο του 2011, συνέπεια της ύφεσης της ελληνικής οικονομίας και της οικονομικής στενότητας που αντιμετωπίζουν τα νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις. Οι συνολικές καταθέσεις πελατών της Eurobank EFG υποχώρησαν κατά €992 εκατ., σημαντικά λιγότερο όμως από το β΄ τρίμηνο, και διαμορφώθηκαν στα €33,9 δισ. στο τέλος Σεπτεμβρίου 2011.

Αντίθετα, με την εκροή καταθέσεων που καταγράφηκε στο εγχώριο τραπεζικό σύστημα, αύξηση κατά €353 εκατ. παρουσίασαν οι καταθέσεις πελατών της τράπεζας εκτός Ελλάδος το γ΄ τρίμηνο του 2011, ως αποτέλεσμα του διευρυμένου δικτύου καταστημάτων που ωριμάζει και της σταδιακής ανάκαμψης των οικονομιών της Νοτιοανατολικής Ευρώπης. Παρά τη μείωση που καταγράφηκε στις καταθέσεις πελατών στην Ελλάδα, η τράπεζα διατηρεί ικανοποιητική ρευστότητα, καθώς διαθέτει επάρκεια ενεχύρων αποδεκτών από το ευρωσύστημα.

Χορηγήσεις

Παρά τον μεγάλο περιορισμό της ρευστότητας και τη σημαντική μείωση των ιδιωτικών καταθέσεων, η Eurobank EFG συνέχισε να στηρίζει τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά στην τρέχουσα δύσκολη συγκυρία. Σε ετήσια βάση, τα υπόλοιπα στεγαστικών δανείων αυξήθηκαν κατά 5,2% και διαμορφώθηκαν σε €13,9 δισ. και οι χορηγήσεις προς μεγάλες και μεσαίες επιχειρήσεις ενισχύθηκαν κατά 1,1% και ανήλθαν σε €23 δισ. Παρά ταύτα, οι συνολικές χορηγήσεις του ομίλου σημείωσαν οριακή ετήσια μείωση 0,7% και διαμορφώθηκαν σε €52,3 δισ. στο τέλος Σεπτεμβρίου 2011, λόγω της μείωσης των υπολοίπων στα καταναλωτικά δάνεια κατά 11,6% και στα δάνεια προς μικρές επιχειρήσεις κατά 3,4%.

Έσοδα από τόκους και προμήθειες

Tα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε €513 εκατ. το γ΄ τρίμηνο και διατηρήθηκαν περίπου στα επίπεδα του β΄ τριμήνου 2011. Αντιθέτως, τα συνολικά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 4,3% σε τριμηνιαία βάση και ανήλθαν σε €89 εκατ. Ειδικότερα, τα έσοδα προμηθειών από τραπεζικές εργασίες αυξήθηκαν κατά 6,3% σε €76 εκατ., κυρίως λόγω της ενίσχυσης των προμηθειών από χορηγήσεις, εργασίες δικτύου και σταθερά έσοδα από τις κεφαλαιαγορές και τις ασφαλιστικές εργασίες, ενώ τα έσοδα προμηθειών από μη τραπεζικές εργασίες υποχώρησαν κατά 13% και διαμορφώθηκαν σε €13 εκατ. το γ΄ τρίμηνο του 2011.
 
Τα βασικά οργανικά έσοδα, ήτοι τα έσοδα από τόκους και προμήθειες, κατέγραψαν μικρή άνοδο 0,3% και ανήλθαν σε €603 εκατ., από €601 εκατ. το β΄ τρίμηνο του 2011, συνεισφέροντας κατά 95% στα συνολικά έσοδα της Eurobank EFG.

Χρηματοοικονομικά και λοιπά έσοδα

Η συνετή και αποτελεσματική διαχείριση των χαρτοφυλακίων αξιών του ομίλου απέφερε για ακόμα μία φορά θετικά αποτελέσματα, καθώς παρά τις αντίξοες συνθήκες που επικράτησαν στις διεθνείς αγορές τα έσοδα από χρηματοοικονομικές και λοιπές πράξεις διαμορφώθηκαν σε €31 εκατ. το γ΄ τρίμηνο, σε σχέση με €20 εκατ. το β΄ τρίμηνο του 2011.

Συνολικά έσοδα

Τα συνολικά έσοδα ανήλθαν σε €634 εκατ. το γ΄ τρίμηνο του τρέχοντος έτους, από €621 εκατ. το προηγούμενο τρίμηνο. Σε επίπεδο εννεαμήνου, τα συνολικά έσοδα υποχώρησαν σε €1,9 δισ., από €2,1 δισ. την αντίστοιχη περίοδο του 2010, λόγω κάμψης των οργανικών και λοιπών εσόδων.

Λειτουργικές δαπάνες

Ο εξορθολογισμός του λειτουργικού κόστους συνεχίστηκε με επιτυχία και κατά το γ΄ τρίμηνο του 2011, καθώς οι συνολικές δαπάνες υποχώρησαν 3,1% στο τρίμηνο και 5,9% στο εννεάμηνο του 2011. Η μείωση του κόστους προέρχεται τόσο από την Ελλάδα όσο και από τη Νοτιοανατολική Ευρώπη. Ο αποτελεσματικός έλεγχος των δαπανών είναι καθοριστικής σημασίας δεδομένων των τρεχουσών συνθηκών και θα συνεχιστεί και στα επόμενα τρίμηνα. Αξίζει να σημειωθεί ότι η Eurobank EFG έχει μειώσει τις συνολικές της δαπάνες κατά 15% περίπου την τελευταία τριετία, επιτυγχάνοντας την καλύτερη επίδοση στο εγχώριο τραπεζικό σύστημα.

Καθαρά έσοδα προ προβλέψεων

Η αύξηση των εσόδων, σε συνδυασμό με τη μείωση των δαπανών, συνετέλεσε στην ενίσχυση των καθαρών εσόδων προ προβλέψεων κατά 7% σε τριμηνιαία βάση σε €346 εκατ. την περίοδο Ιουνίου - Σεπτεμβρίου 2011. Στο εννεάμηνο, τα καθαρά έσοδα προ προβλέψεων διαμορφώθηκαν σε €1 δισ. και παρέμειναν σε επίπεδα ικανά να απορροφήσουν ενδεχόμενες επιπτώσεις της χρηματοπιστωτικής κρίσης.

Ποιότητα χαρτοφυλακίου και προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων

Η συνεχιζόμενη ύφεση της ελληνικής οικονομίας επηρεάζει δυσμενώς τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά, αυξάνοντας τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (μ.ε.δ.) στο 10,96% του συνολικού χαρτοφυλακίου το γ΄ τρίμηνο του 2011, από 10,06% το προηγούμενο τρίμηνο. Οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις αυξήθηκαν σε €331 εκατ. το γ΄ τρίμηνο, από €320 εκατ. το β΄ τρίμηνο, ενώ η δημιουργία νέων δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 παρέμεινε στα επίπεδα του β΄ τριμήνου. Οι συνολικές προβλέψεις καλύπτουν το 51,6% των μ.ε.δ., ενώ λαμβανομένων υπόψη των εξασφαλίσεων η κάλυψη υπερβαίνει το 100%.

Τι ειπώθηκε στην τηλεδιάσκεψη

«Στόχος μας στη νέα τράπεζα είναι να αντιμετωπίσουμε τις κεφαλαιακές μας ανάγκες με ιδιωτικά κεφάλαια. Στόχος μας να μη φθάσουμε στο ΤΧΣ ή να μειώσουμε την προσφυγή μας σε αυτό», τόνισε ο αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος της Eurobank Νικόλαος Καραμούζης.

Επιπλέον, στην τηλεδιάσκεψη αναφέρθηκε ότι οι καταθέσεις μειώθηκαν το τρίτο τρίμηνο κατά 1 δισ. ευρώ για τη Eurobank. Η Eurobank έχει δανειακή έκθεση 17,5 δισ. ευρώ στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και 8 δισ. ευρώ στον ELA.
 
H έκθεσή της σε ομόλογα του ελληνικού δημοσίου ανέρχεται σε 7 δισ. ευρώ.

Επιπλέον στελέχη της Eurobank ανέφεραν για το PSI:
 
«Το PSI Plus εκτιμούμε ότι θα ολοκληρωθεί μέχρι το τέλος του έτους, το αργότερο στις αρχές του 2012. Δεν γνωρίζουμε τις λεπτομέρειες του προγράμματος και δεν μπορούμε να πούμε με ακρίβεια τις απώλειες που θα υποστούμε», τόνισαν και πρόσθεσαν: «Το χαρτοφυλάκιο ομολόγων της νέας τράπεζας θα ανέρχεται σε 11 δισ. ευρώ».

Αναφορικά με την Τουρκία και την Πολωνία, ειπώθηκε:

Σε ό,τι αφορά την πώληση της Tekfen στην Τουρκία, θα ολοκληρωθεί στο τέλος Δεκεμβρίου, το αργότερο στις αρχές Ιανουαρίου. Έχει ήδη αρχίσει το due diligence. Όσο για το deal για την πώληση της Polbank, θα ολοκληρωθεί και τυπικά στις αρχές του 2012. 

Αναφορικά με τη ρευστότητα της τράπεζας: «Όσο παραμένει δύσκολη η κατάσταση και οι καταθέσεις φεύγουν, θα αυξηθεί ο δανεισμός των ελληνικών τραπεζών από τον ELA και θα μειωθεί από την ΕΚΤ.

Μπορεί το κόστος από τον ELA να είναι μεγαλύτερο, ωστόσο οι περισσότερες καταθέσεις που φεύγουν από το σύστημα είναι πολύ πιο ακριβές», τόνισαν χαρακτηριστικά.

Τέλος σημειώθηκε ότι η Eurobank έχει ρυθμίσει δάνεια ύψους 2,8 δισ. ευρώ.

***Τα αναλυτικά αποτελέσματα εννεαμήνου 2011 της Eurobank δημοσιεύονται στη δεξιά στήλη "Συνοδευτικό Υλικό".