Τα κέρδη μετά τη φορολογία για το 2009 του Συγκροτήματος της Τράπεζας Κύπρου ανήλθαν σε 313 εκατ. ευρώ μειωμένα κατά 38% έναντι του 2008 που είχαν διαμορφωθεί στα 502 εκατ. ευρώ.

Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων διατηρήθηκε σε 14,0%, μια ιδιαιτέρα ικανοποιητική απόδοση λαμβάνοντας υπόψη την ένταση της οικονομικής κρίσης.

Οπως επισημαίνεται στη σχετική ανακοίνωση, τα καθαρά έσοδα από τόκους και τα έσοδα από προμήθειες σημείωσαν ετήσια αύξηση 8% και ανήλθαν σε €1.091 εκατ. το 2009, αποδεικνύοντας την ικανότητα του Συγκροτήματος να πετυχαίνει αυξημένη επαναλαμβανόμενη κερδοφορία ακόμα και σε δύσκολες οικονομικές συνθήκες.

Παράλληλα, το Συγκρότημα της Τράπεζας Κύπρου πέτυχε σημαντική βελτίωση στην κεφαλαιακή του θέση (ο δείκτης πρωτοβάθμιων κεφαλαίων ανήλθε στις 31 Δεκεμβρίου 2009 σε 10,6% ), διατηρεί ισχυρή ρευστότητα (δείκτης δανείων προς καταθέσεις 90%) και ικανοποιητική ποιότητα χαρτοφυλακίου (ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων 5,6%).

---Mέρισμα

Το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας, λαμβάνοντας υπόψη τα οικονομικά αποτελέσματα του Συγκροτήματος, αποφάσισε να προτείνει στην Ετήσια Γενική Συνέλευση τελικό μέρισμα €0,08 κατά μετοχή. Το σύνολο του προτεινόμενου τελικού μερίσματος μαζί με το προμέρισμα €0,08 κατά μετοχή που πληρώθηκε τον Δεκέμβριο 2009 ανέρχεται σε €0,16 κατά μετοχή.

Ως προτεινόμενη ημερομηνία προσδιορισμού των δικαιούχων του μερίσματος ορίστηκε η 4η Ιουνίου 2010, δηλαδή, οι επενδυτές που θα προβούν σε αγορά μέχρι τη λήξη της συνεδρίας του Χρηματιστηρίου Αξιών Κύπρου (ΧΑΚ) και του Χρηματιστηρίου Αθηνών (ΧΑ) την 1 Ιουνίου 2010 θα είναι δικαιούχοι του μερίσματος. 

Ως προτεινόμενη ημερομηνία αποκοπής (ex-dividend date) ορίσθηκε η Τετάρτη 2 Ιουνίου 2010 πριν από τη λήξη στις 18 Ιουνίου 2010 των ακόλουθων Συμβολαίων Μελλοντική Εκπλήρωσης που διαπραγματεύονται στην αγορά Παραγώγων.

Προτείνεται όπως το μέρισμα καταβληθεί στους δικαιούχους μετόχους την Πέμπτη, 17 Ιουνίου 2010. 

Σχέδιο Επανεπένδυσης Μερισμάτων

Υπενθυμίζονται οι επενδυτές ότι η Τράπεζα λειτουργεί Σχέδιο Επανεπένδυσης Μερισμάτων. Το ποσοστό της παραχωρούμενης έκπτωσης στην οποία θα επανεπενδύονται τα μερίσματα βάσει του Σχεδίου ανέρχεται σε 10%. Με βάση την παραχωρούμενη έκπτωση (10%), η τιμή στην οποία θα επανεπενδύονται τα μερίσματα θα είναι το 90% του μεσοσταθμικού όρου της τιμής κλεισίματος της μετοχής όπως αυτή θα διαμορφώνεται στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου (ΧΑΚ) και στο Χρηματιστήριο Αθηνών (ΧΑ) τις πρώτες πέντε εργάσιμες μέρες που η μετοχή θα διαπραγματεύεται χωρίς το δικαίωμα συμμετοχής στο μέρισμα.

---Προβλέψεις για Απομείωση Δανείων

Το Συγκρότημα αύξησε σημαντικά τη χρέωση για προβλέψεις για το 2009 η οποία ανήλθε σε 0,96% (2008: 0,41%) των συνολικών δανείων, λαμβάνοντας υπόψη τη χειροτέρευση του οικονομικού περιβάλλοντος και τη μερική επιδείνωση του δανειακού χαρτοφυλακίου.

Μέσω των αυξημένων προβλέψεων και του πολύ ικανοποιητικού επιπέδου των σωρευμένων προβλέψεων, το οποίο περιλαμβάνει σωρευμένη πρόβλεψη για απομείωση σε συλλογική βάση της τάξης του 1% των συνολικών δανείων, το Συγκρότημα διατηρεί το ικανοποιητικό ποσοστό κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων δανείων με προβλέψεις 59% στις 31 Δεκεμβρίου 2009. Το υπόλοιπο των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι πλήρως καλυμμένο με εμπράγματες εξασφαλίσεις με το ποσοστό της κάλυψης περιλαμβανομένων των εμπράγματων εξασφαλίσεων να ανέρχεται σε 127% (113% λαμβάνοντας υπόψη την αξία καταναγκαστικής πώλησης).

----Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια

Πάρα την ένταση της οικονομικής κρίσης, η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου του Συγκροτήματος διατηρείται σε υγιή επίπεδα αποδεικνύοντας έμπρακτα τη συνετή πιστοδοτική πολιτική που διαχρονικά ακολουθεί το Συγκρότημα και την ιδιαίτερη έμφαση που δίνεται στη διαχείριση πιστωτικού κινδύνου.

Το ποσοστό των δανείων πελατών με καθυστερήσεις πέραν των τριών μηνών τα οποία δεν είναι πλήρως εξασφαλισμένα («μη εξυπηρετούμενα δάνεια») επί του συνόλου των δανείων του Συγκροτήματος ανήλθε στο 5,6% στις 31 Δεκεμβρίου 2009 έναντι 5,2% στις 30 Σεπτεμβρίου 2009 σημειώνοντας αύξηση 40 μονάδων βάσης. Στις 31 Δεκεμβρίου 2008 ο σχετικός δείκτης ανερχόταν σε 3,8%.

Η αύξηση του σχετικού δείκτη, η οποία βρίσκεται εντός των αρχικών εκτιμήσεων του Συγκροτήματος για το έτος, κρίνεται ικανοποιητική λαμβάνοντας υπόψη τις συνθήκες που επικρατούν στις αγορές όπου δραστηριοποιείται το Συγκρότημα και καταδεικνύει την ανθεκτικότητα του χαρτοφυλακίου του.

Στην Κύπρο ο σχετικός δείκτης διαμορφώθηκε στις 31 Δεκεμβρίου 2009 σε 5,4% (2008: 4,2%) και για το χαρτοφυλάκιο δανείων στην Ελλάδα σε 5,8% (2008: 3,4%).

---Εκτίμηση κερδών 2010

Το Συγκρότημα συνεχίζει την πορεία του, ισχυρό παρά την πρωτοφανή κρίση που έπληξε τον διεθνή τραπεζικό τομέα και που εξακολουθεί να επηρεάζει το διεθνές οικονομικό περιβάλλον. Η συνέπεια, η ευελιξία, η συνετή πολιτική διαχείρισης κινδύνων, η ισχυρή ρευστότητα και κεφαλαιακή θέση, αποτελούν τα εχέγγυα για την επίτευξη των μελλοντικών στόχων του Συγκροτήματος και την αντιμετώπιση των προκλήσεων ως ευκαιριών.

Το Συγκρότημα Τράπεζας Κύπρου θέτει τις στρατηγικές του προτεραιότητες για το έτος 2010 με στόχο τη συνεχή δημιουργία αξίας στους μετόχους. Οι στρατηγικές προτεραιότητες του Συγκροτήματος για το έτος 2010 επικεντρώνονται στη διατήρηση της ισχυρής ρευστότητας και υψηλής κεφαλαιακής επάρκειας, την αύξηση της αποτελεσματικότητας και περιορισμό των εξόδων με ικανοποιητική κερδοφορία και την αποτελεσματική διαχείριση κινδύνων.

Παράλληλα το Συγκρότημα στοχεύει στην περαιτέρω ενίσχυση της παρουσίας του στις νέες αγορές όπου δραστηριοποιείται, οι οποίες έχουν μεγάλες προοπτικές ανάπτυξης, προσδίδοντας μακροπρόθεσμη διασπορά των εσόδων, της κερδοφορίας, αλλά και των κινδύνων.

Δεδομένης της αβεβαιότητας που επηρεάζει τις οικονομίες στις πλείστες αγορές όπου δραστηριοποιείται το Συγκρότημα, ο ακριβής καθορισμός στόχου κερδοφορίας καθίσταται δύσκολος. Παρόλα αυτά, το Συγκρότημα παραμένει πιστό στην πολιτική του να ενημερώνει την επενδυτική κοινότητα και να δίνει στόχο κερδοφορίας ακόμα και σε περιόδους μεγάλης αβεβαιότητας.

Αναφορικά με τον στόχο κερδών για το 2010, το Συγκρότημα εκτιμά ότι τα καθαρά κέρδη μετά τη φορολογία αναμένεται να κυμανθούν μεταξύ €300 εκατ. και €400 εκατ., με θετική συνεισφορά από όλες τις αγορές όπου δραστηριοποιείται.

Ειδικότερα για την κερδοφορία του Συγκροτήματος στις νέες αγορές, η συμβολή της Ρωσίας θα είναι πολύ σημαντική, με τα αναμενόμενα κέρδη μετά τη φορολογία για το έτος 2010 να ανέρχονται σε €30 εκατ. περίπου. Οι εκτιμήσεις αυτές βασίζονται κυρίως στην αναμενόμενη συνέχιση της επέκτασης των μεγεθών του Συγκροτήματος στη Ρωσία, η οικονομία της οποίας παρουσιάζει ήδη σημεία ανάκαμψης.

Αναλυτικά:

* Το Συγκρότημα πέτυχε τον στόχο του για το έτος 2009 με τα κέρδη μετά τη φορολογία να ανέρχονται σε €313 εκατ. Τα κέρδη πριν τις προβλέψεις για το 2009 ανήλθαν σε €612 εκατ. σημειώνοντας μείωση μόλις 6% σε σύγκριση με το 2008 παρά τις δυσμενείς συνθήκες στο οικονομικό περιβάλλον και τον έντονο ανταγωνισμό. 

* Τα καθαρά έσοδα από τόκους και τα έσοδα από προμήθειες για το 2009 ανήλθαν σε €1.091 εκατ. σε σύγκριση με €1.010 εκατ. το 2008 σημειώνοντας ετήσια αύξηση 8%, επιβεβαιώνοντας τη δυναμική του Συγκροτήματος να πετυχαίνει υψηλά επαναλαμβανόμενα έσοδα ακόμα και σε αντίξοες οικονομικές συνθήκες. Αξιοσημείωτη είναι η αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους που ανήλθαν σε €848 εκατ. το 2009, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 7%. 

* Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο του Συγκροτήματος για το 2009 ανήλθε σε 2,39% σε σχέση με 2,52% για το 2008. Τονίζεται ότι το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο βελτιώθηκε σημαντικά κατά τη διάρκεια του 2009, φθάνοντας σε 2,51% για το δ’ τρίμηνο, έναντι του χαμηλού 2,13% για το α’ τρίμηνο 2009. 

* Το Συγκρότημα διαθέτει ισχυρή κεφαλαιακή θέση με τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας να ανέρχεται σε 11,7% στις 31 Δεκεμβρίου 2009. Ο δείκτης πρωτοβάθμιων κεφαλαίων και ο δείκτης βασικών πρωτοβάθμιων κεφαλαίων βελτιώθηκαν σημαντικά και ανήλθαν στις 31 Δεκεμβρίου 2009 σε 10,6% και 7,4% από 7,2% και 6,5% αντίστοιχα, ένα χρόνο προηγουμένως. 

* Διατηρήθηκε η ισχυρή ρευστότητα του Συγκροτήματος με δείκτη δανείων προς καταθέσεις 90%. Το Συγκρότημα διαθέτει ισχυρή ρευστότητα στις δυο κύριες αγορές που λειτουργεί με τον δείκτη δανείων προς καταθέσεις σε Κύπρο και Ελλάδα να ανέρχεται στις 31 Δεκεμβρίου 2009 σε 83% και 87% αντίστοιχα. 

* Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων διατηρήθηκε σε ικανοποιητικά επίπεδα (14,0%) σε ένα ιδιαίτερα απαιτητικό και αρνητικό περιβάλλον. Το Συγκρότημα διατήρησε την αποτελεσματικότητά του με τον δείκτη κόστος προς έσοδα για το 2009 να συγκρατείται στο 52,4% παρά τις συνεχιζόμενες αντίξοες συνθήκες στο οικονομικό περιβάλλον και την πρόσφατη επέκταση του δικτύου στη Ρωσία, Ρουμανία, Ουκρανία και Ελλάδα. 

* Θετική συνεισφορά στα κέρδη είχαν οι εργασίες όλων των χωρών στις οποίες δραστηριοποιείται το Συγκρότημα. Στις δυο κύριες αγορές που λειτουργεί το Συγκρότημα, της Κύπρου και της Ελλάδας, τα κέρδη πριν τις προβλέψεις για το 2009 ανήλθαν σε €377 εκατ. και €145 εκατ. αντίστοιχα. Τα κέρδη μετά τη φορολογία στην Κύπρο και στην Ελλάδα για το 2009 ανήλθαν σε €282 εκατ. και €3 εκατ. αντίστοιχα. 

* Θετική συνεισφορά στα κέρδη είχαν και οι εργασίες του Συγκροτήματος σε Ηνωμένο Βασίλειο και Αυστραλία όπου τα κέρδη μετά τη φορολογία για το 2009 ανήλθαν σε €9 εκατ. και €2 εκατ. αντίστοιχα. Στη Ρουμανία και την Ουκρανία τα κέρδη μετά τη φορολογία για το 2009 ανήλθαν σε €9 εκατ. και €0,4 εκατ. αντίστοιχα. 

* Στη Ρωσία τα κέρδη μετά τη φορολογία για το 2009 ανήλθαν σε €7 εκατ. Η ανάκαμψη στην κερδοφορία που άρχισε από το γ’ τρίμηνο του 2009 οδήγησε σε κέρδη ύψους €20 εκατ. για το β’ εξάμηνο 2009, έναντι ζημιών €13 εκατ. το α΄ εξάμηνο 2009. Το Συγκρότημα, αναγνωρίζοντας ευκαιρίες για ανάπτυξη στη Ρωσική αγορά, σημείωσε αύξηση δανείων 17% το δ’ τρίμηνο 2009 σε σχέση με το γ’ τρίμηνο 2009. Η συνολική αύξηση δανείων για το έτος ανήλθε σε 20%. 

* Η συνετή πιστοδοτική πολιτική του Συγκροτήματος καθώς και η μειωμένη ζήτηση για δανεισμό, οδήγησαν σε περιορισμένη αύξηση στα δάνεια (6%) και στις καταθέσεις (2%) του Συγκροτήματος για το 2009. 

* Το Συγκρότημα δίδοντας ιδιαίτερη έμφαση στην αποτελεσματική διαχείριση πιστωτικού κινδύνου διατήρησε την ποιότητα χαρτοφυλακίου σε υγιή επίπεδα. Το ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε μέσα στα αναμενόμενα πλαίσια το δ’ τρίμηνο 2009 λαμβάνοντας υπόψη την επιδείνωση του οικονομικού περιβάλλοντος στην Κύπρο και την Ελλάδα και ανήλθε σε 5,6% στις 31 Δεκεμβρίου 2009 από 5,2% στις 30 Σεπτεμβρίου 2009. Η επιδείνωση του οικονομικού περιβάλλοντος οδήγησε στην αύξηση της χρέωσης για προβλέψεις για απομείωση δανείων για το 2009 σε 0,96% των συνολικών δανείων, για την περαιτέρω θωράκιση του Συγκροτήματος. Ως αποτέλεσμα, το ποσοστό κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων δανείων με προβλέψεις διατηρήθηκε στο ικανοποιητικό επίπεδο 59% στις 31 Δεκεμβρίου 2009.

Το υπόλοιπο των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι πλήρως καλυμμένο με εμπράγματες εξασφαλίσεις με το ποσοστό της κάλυψης περιλαμβανομένων των εμπράγματων εξασφαλίσεων να ανέρχεται σε 127% (113% λαμβάνοντας υπόψη την αξία καταναγκαστικής πώλησης).

* Τα πλήρη αποτελέσματα της Τράπεζας Κύπρου το 2009 δημοσιεύονται στη δεξιά στήλη "Συνοδευτικό Υλικό".