Αύξηση 23,1% σημείωσαν τα ενοποιημένα κέρδη μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας της ΑΤΕbank για το α' τρίμηνο του 2009. Σημαντική αύξηση των προβλέψεων στα € 56,8 εκ. έναντι € 15,8 εκ.

Ο συνολικός δείκτης των μη εξυπηρετουμένων δανείων διαμορφώθηκε σε 6,8% έναντι 7,8% τον Μάρτιο 2008.

Στο 1ο τρίμηνο 2009, ο Όμιλος συνέχισε την πολιτική αύξησης των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις κατά € 56,8εκ. (έναντι € 15,8 εκ. το 1ο τρίμηνο του 2008), με συνέπεια να διατηρεί το δείκτη κάλυψης στο ικανοποιητικό επίπεδο του 60,1%, παρά τις διαγραφές συνολικού ύψους € 371 εκ.

Αν μάλιστα ληφθούν υπ’ όψη και οι εμπράγματες διασφαλίσεις που συνοδεύουν αυτά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, η συνολική κάλυψη υπερβαίνει το 100%.

Αναλυτικότερα, παρά το δυσμενές οικονομικό περιβάλλον, ο Όμιλος της ΑΤΕbank, όπως επισημαίνεται σε σχετική ανακοίνωση, το 1ο τρίμηνο του 2009 εμφάνισε σημαντική ανάπτυξη εργασιών και βελτίωση της κερδοφορίας του με κύρια χαρακτηριστικά τη σημαντική ανάκαμψη των οργανικών και μη εσόδων, την αύξηση του ενεργητικού, τη μείωση του δείκτη των μη εξυπηρετούμενων δανείων και την ενίσχυση των προβλέψεων έναντι πιθανών επισφαλών απαιτήσεων.

Τα ενοποιημένα κέρδη μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας ανήλθαν σε € 37,3 εκ. έναντι € 30,3 εκ. την αντίστοιχη περίοδο του 2008, σημειώνοντας αύξηση κατά 23,1% (τράπεζα : € 44,0 εκ. έναντι € 20,7 εκ. και αύξηση 112,6%).
 
Η αύξηση αυτή οφείλεται κυρίως στη αύξηση των καθαρών εσόδων τόκων και προμηθειών, στη σημαντική αύξηση των χρηματοοικονομικών αποτελεσμάτων και στη συγκράτηση των λειτουργικών εξόδων, παρά τη σημαντική αύξηση των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις.

Τα καθαρά έσοδα τόκων αυξήθηκαν κατά 8,9% και ανήλθαν σε € 157,8 εκ. , έναντι € 144,9 εκ. την 31η Μαρτίου 2008, λόγω της ενίσχυσης των τόκων χορηγήσεων προς πελάτες κατά 13,7% στα € 248,6 εκ. και των τόκων ομολόγων κατά 26,7% στα € 40,1 εκ. Τα έξοδα τόκων καταθέσεων αυξήθηκαν κατά 16,0% στα € 126,2 εκ. , ενώ τα έξοδα τόκων διατραπεζικής ανήλθαν στα € 9,1 εκ. από € 3,2 εκ. το Μάρτιο του 2008.

Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου διαμορφώθηκε στις 31 Μαρτίου 2009 στο επίπεδο του 2,6 % (31/03/08 : 2,9%) ακολουθώντας την πτωτική τάση της αγοράς .

Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ανήλθαν στα € 17,5 εκ. αυξημένα κατά 15,8% έναντι της αντίστοιχης περυσινής περιόδου . Τα έσοδα προμηθειών αυξήθηκαν κατά 19,4% , λόγω κυρίως της αύξησης των προμηθειών που σχετίζονται με την ανάπτυξη του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων ενώ τα έξοδα προμηθειών αυξήθηκαν κατά 27,4% , κυρίως λόγω κυρίως της αύξησης της εισφοράς στο Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων.

Τα λοιπά λειτουργικά έσοδα (εκτός τόκων και προμηθειών) διαμορφώθηκαν σε € 76,4 εκ. έναντι € 15,4 εκ. το αντίστοιχο τρίμηνο του 2008. Η αύξηση οφείλεται κυρίως στη θετική μεταβολή των αποτελεσμάτων από χρηματοοικονομικές πράξεις κατά € 74,3 εκ..

Τα λοιπά έσοδα επηρεάστηκαν αρνητικά από την δραστηριότητα της Ε.Β.Ζ., δεδομένου ότι η προσαρμογή της νέας Κ.Ο.Α. ζάχαρης συνεχίζει να επιδρά αρνητικά στα αποτελέσματα της εταιρίας.

Τα έξοδα διαχείρισης ανήλθαν σε € 144,9 εκ. έναντι € 138,5 εκ. το 1ο τρίμηνο του 2008, παρουσιάζοντας συγκρατημένη αύξηση κατά 4,6%. Επισημαίνεται ότι στις δαπάνες προσωπικού του 1ου τριμήνου 2008 της Τράπεζας δεν είχε ακόμη ενσωματωθεί η αύξηση της επιχειρησιακής σύμβασης εργασίας του 2008.

Τα υπόλοιπα του χαρτοφυλακίου δανείων προ προβλέψεων στο τέλος Μαρτίου 2009 αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 23,1% έναντι αύξησης κατά 10,8% του συνόλου της τραπεζικής αγοράς , διαμορφούμενα σε € 20,8δισ. Εάν συμπεριληφθούν και οι διαγραφές που πραγματοποιήθηκαν μεταξύ Απριλίου 2008 και Μαρτίου 2009, ύψους € 371 εκ., το χαρτοφυλάκιο δανείων παρουσιάζει αύξηση κατά 25,3%. Το χαρτοφυλάκιο δανείων μετά τις προβλέψεις ανήλθε σε € 19,9 δις, αυξημένο έναντι της 31ης Μαρτίου 2008 κατά 25,4%.

Το χαρτοφυλάκιο δανείων προς τα νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 22,6% με ρυθμό πολλαπλάσιο της αγοράς (9,2%), φτάνοντας το ύψος των € 8,01δις. Τα υπόλοιπα στο χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων εμφανίζουν με στοιχεία 31 Μαρτίου 2009 πολύ ικανοποιητικό ετήσιο ρυθμό αύξησης 18,5% , έναντι 8,7% της αγοράς, διαμορφούμενα σε € 6,3δις.

Τα καταναλωτικά δάνεια (συμπεριλαμβανομένων των υπολοίπων των πιστωτικών καρτών) συνέχισαν να αυξάνονται με τον ιδιαίτερο υψηλό ρυθμό του 40,46% , έναντι 10,9% της αγοράς καταναλωτικής πίστης.

Το υπόλοιπο των δανείων προς ΜΜΕ έφτασε στα € 2,1 δις έναντι € 1,3 δις εμφανίζοντας αύξηση κατά 64,5%. Οι εντυπωσιακές επιδόσεις στον τομέα των ΜΜΕ συνεχίστηκαν με ακόμα εντονότερους ρυθμούς , καθώς η ATEbank συμμετέχει δυναμικά στο πρόγραμμα δανειοδότησης του ΤΕΜΠΜΕ (από το Δεκέμβριο 2008 έως σήμερα, έχουν εγκριθεί από την ΤΕΜΠΜΕ Α.Ε. 6.960 αιτήσεις που υποβλήθηκαν μέσω της Τράπεζας για κεφάλαια κίνησης ύψους € 570 εκ. ) .

Ως συνέπεια των πιο πάνω το ποσοστό συμμετοχής των δανείων προς ΜΜΕ ως ποσοστό του συνολικού χαρτοφυλακίου δανείων του Ομίλου αυξήθηκε περαιτέρω (σε 10,2% το 1ο τρίμηνο 2009 έναντι 7,6% το 1ο τρίμηνο 2008) , επιβεβαιώνοντας έμπρακτα την επιτυχημένη υλοποίηση της στρατηγικής της Τράπεζας για διεύρυνση των δραστηριοτήτων και των μεριδίων της στο χώρο των ΜΜΕ.

Οι συνολικές καταθέσεις διαμορφώθηκαν σε € 20,6 δις παρουσιάζοντας αύξηση 2,9% έναντι του αντίστοιχου τριμήνου 2008.

Η αύξηση αυτή οφείλεται κυρίως στις καταθέσεις προθεσμίας, οι οποίες παρουσιάζουν ποσοστό αύξησης 18,1% σε αντίθεση με τις καταθέσεις όψεως οι οποίες μειώθηκαν κατά -22,3%, ενώ οι καταθέσεις ταμιευτηρίου παρέμειναν περίπου στα ίδια επίπεδα .
 
Συνέπεια των μεταβολών αυτών ήταν το ποσοστό των προθεσμιακών στο σύνολο των καταθέσεων να διαμορφώνεται την 31/03/09 στο 38,26% έναντι 33,35% της αντίστοιχης περυσινής περιόδου.

Στο πρώτο τρίμηνο του 2009 το μέσο κόστος άντλησης καταθέσεων , μετά από σημαντική αύξησή του μεταξύ πρώτου τριμήνου και τέλους 2008 ( 31.3.2008 : 2,10 % , 31.12.2008 : 2,31% ) , υποχώρησε σημαντικά στο 1,98% .

Μετά την εποχική αύξηση που παρουσίασε το τελευταίο τρίμηνο του 2008 , ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις μειώθηκε στο επίπεδο του 100,7%, έναντι 103,3% την 31/12/08.

Με τη συμμετοχή του στη δέσμη μέτρων για την ενίσχυση της ρευστότητας της οικονομίας που θέσπισε η κυβέρνηση, ο Όμιλος της ATEbank παρουσιάζει για το 2009 ενισχυμένη κεφαλαιακή βάση και επαρκή ρευστότητα . Με 31/3/2009 , μετά την αναμενόμενη αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου κατά € 675,0 εκ. , ο προσαρμοσμένος δείκτης βασικών κεφαλαίων (Tier I) εκτιμάται σε 11,2% , ενώ ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας σε 13,5% .

Η βελτίωση της κερδοφορίας του 1ου τριμήνου 2009 αντανακλάται και στους χρηματοοικονομικούς δείκτες . Η αποδοτικότητα του μέσου Ενεργητικού (ROA) μετά την αφαίρεση των δικαιωμάτων μειοψηφίας ανέρχεται στο 0,54%, ενώ η αποδοτικότητα των μέσων Ιδίων Κεφαλαίων (ROE) στο 17,17%, έναντι 0,51% και 8,82% αντίστοιχα στο τέλος του πρώτου τριμήνου του 2008.

Οπως επισημαίνεται στην  σχετική ανακοίνωση, εν μέσω μιας πρωτοφανούς παγκόσμιας οικονομικής ύφεσης, ο Όμιλος της ATEbank καταφέρνει να διατηρεί ισχυρή κεφαλαιακή βάση , να ενισχύει την κερδοφορία του και να αυξάνει τα μεγέθη του.

Βασικές στρατηγικές επιδιώξεις του Ομίλου ΑΤΕbank αποτελούν η περαιτέρω ενίσχυση και εδραίωση της θέσης του στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα και η υιοθέτηση επιχειρησιακών πολιτικών που θα του επιτρέψουν να συμβάλει στο μεγαλύτερο δυνατό βαθμό στην ενίσχυση της πραγματικής οικονομίας, μέσω της απρόσκοπτης εξασφάλισης τραπεζικών πιστώσεων στη συνεχώς διευρυνόμενη πελατειακή βάση του .

Στόχος του Ομίλου παραμένει η συνολική πιστωτική επέκταση για το 2009 να ανέλθει τουλάχιστον στα επίπεδα του 10% με βασικούς άξονες τη λιανική τραπεζική, τη χρηματοδότηση των ΜΜΕ και τη συνέχιση της στήριξης του αγροτικού τομέα, λαμβάνοντας συγχρόνως όλα τα αναγκαία μέτρα για την ελαχιστοποίηση των αρνητικών επιπτώσεων της τρέχουσας οικονομικής συγκυρίας στην ποιότητα των περιουσιακών του στοιχείων.