Αύξηση 12,5% σημείωσαν στο α’ εξάμηνο του 2002 τα αναλογούντα στους μετόχους της Τράπεζας Πειραιώς κέρδη μετά από φόρους έναντι της αντίστοιχης περιόδου του προηγούμενου έτους.

Σημαντική μεγέθυνση παρουσίασαν και τα υπόλοιπα μεγέθη του Ομίλου (καταθέσεις, χορηγήσεις, ίδια κεφάλαια), τόσο έναντι της 30/06/2001 όσο και έναντι της 31/12/2001.

Ειδικότερα, τα αναλογούντα στους μετόχους της Τράπεζας Πειραιώς κέρδη μετά από φόρους του 1ου εξαμήνου του 2002 διαμορφώθηκαν σε 42,6 εκατ. ευρώ έναντι 37,9 εκατ. ευρώ. Τα προ φόρων κέρδη του Ομίλου Πειραιώς το 1ο εξάμηνο διαμορφώθηκαν σε 75,7 εκατ. ευρώ, έναντι 62,8 εκατ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2001, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 20,5%, ενώ τα αναλογούντα στους μετόχους σε 58,6 εκατ. ευρώ έναντι 59,6 εκατ. ευρώ αντίστοιχα, σημειώνοντας οριακή μείωση κατά 1,6%.

Τα κέρδη μετά από φόρους για το σύνολο του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε 56,2 εκατ. ευρώ έναντι 40,0 εκατ. ευρώ το περσινό εξάμηνο, αυξημένα δηλαδή κατά 40,5%.

Τα κέρδη προ φόρων του Ομίλου κατά το 2ο τρίμηνο ανήλθαν σε 43,1 εκατ. ευρώ, έναντι 32,6 εκατ. ευρώ το αμέσως προηγούμενο τρίμηνο, αυξήθηκαν δηλαδή κατά 32%. Τα αναλογούντα στους μετόχους της Τράπεζας Πειραιώς κέρδη προ φόρων του 2ου τριμήνου, διαμορφώθηκαν σε 31,0 εκατ. ευρώ έναντι 27,7 εκατ. ευρώ το πρώτο τρίμηνο του 2002, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 12%.

Το χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων του Ομίλου διαμορφώθηκε στο τέλος Ιουνίου του 2002 σε 8.155 εκατ. ευρώ, οι καταθέσεις και repos σε 9.786 εκατ. ευρώ και το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε σε 1.457 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων τα 686 αναλογούν στους μετόχους της Τράπεζας Πειραιώς και τα οποία είναι αυξημένα σε σύγκριση με την 31/12/2001 κατά 107 εκατ. ευρώ ή 18,5%.

Σημειώνεται ότι στο πλαίσιο σταδιακής προσαρμογής των οικονομικών καταστάσεων στα Διεθνή Λογιστικά Πρότυπα (ΔΛΠ), η Τράπεζα προσάρμοσε τις εργασίες Leasing σύμφωνα με τα ΔΛΠ. Έτσι οι εργασίες leasing εμφανίζονται πλέον ως απαιτήσεις από πελάτες στην ενοποιημένη λογιστική κατάσταση, ενώ πριν επηρέαζαν τα πάγια στοιχεία.

Στα αποτελέσματα χρήσεως τα έντοκα έσοδα (τόκοι) των εργασιών leasing εμφανίζονται στα έσοδα από τόκους, ενώ πριν το σύνολο των μισθωμάτων (τόκοι + κεφάλαιο) και οι αποσβέσεις των εκμισθωμένων παγίων επηρέαζαν τα έσοδα από τόκους και τις αποσβέσεις αντίστοιχα. Ο συγκεκριμένος χειρισμός σύμφωνα με τα ΔΛΠ δεν έχει επίπτωση στα προ φόρων κέρδη, αποτελεί όμως ”ορθότερη” απεικόνιση των εργασιών leasing.

Θα πρέπει να σημειωθεί επίσης, ότι τα μεγέθη του 2002 περιλαμβάνουν τoν Όμιλο της ΕΤΒΑbank, ο έλεγχος του οποίου αποκτήθηκε τον Μάρτιο του 2002.

ΜΕΓΕΘΗ ΟΜΙΛΟΥ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΠΕΙΡΑΙΩΣ

Στο τέλος Ιουνίου 2002 το ενεργητικό του Ομίλου έφθασε τα 14.263 εκατ. ευρώ έναντι 11.337 εκατ. ευρώ στο τέλος Ιουνίου 2001, αυξήθηκε δηλαδή με ρυθμό 25,8%.

Οι καταθέσεις και τα repos από πελάτες διαμορφώθηκαν σε 9.786 εκατ. ευρώ έναντι 8.799 εκατ. ευρώ το 2001, αυξήθηκαν δηλαδή κατά 11,2%. Ειδικότερα, το σύνολο των καταθέσεων από πελάτες χωρίς τα repos ανήλθαν σε 7.456 εκατ. ευρώ έναντι 6.300 εκατ. ευρώ το 2001, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 18,3%, ενώ τα repos την ίδια περίοδο σημείωσαν μείωση κατά 6,8%.

Οι χορηγήσεις (απαιτήσεις κατά πελατών) ανήλθαν σε 8.155 εκατ. ευρώ από 5.575 εκατ. ευρώ το 2001, αυξήθηκαν δηλαδή κατά 46,3%. Το σύνολο των χορηγήσεων μετά από προβλέψεις αποτελεί το 55,0%, του συνόλου του ενεργητικού του Ομίλου, έναντι 48,3% που ήταν στο τέλος εξαμήνου του προηγούμενου έτους.

Επίσης, ο δείκτης χορηγήσεις (μετά από προβλέψεις) προς καταθέσεις και repos διαμορφώθηκε σε 80,1%, έναντι 62,2% την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους.

Το δανειακό χαρτοφυλάκιο του Ομίλου χαρακτηρίζεται για την ευρεία διασπορά στους κλάδους της οικονομίας. Μεγάλους ρυθμούς αύξησης σε ετήσια βάση παρουσίασαν τα δάνεια προς το εμπόριο που αφορούν κυρίως μικρο-μεσαίες επιχειρήσεις (+56,3%), τα στεγαστικά δάνεια (+49,4%), αλλά και τα καταναλωτικά δάνεια (+43,5%).

Το σύνολο των δανείων προς ιδιώτες (καταναλωτικά – στεγαστικά) στο τέλος Ιουνίου του 2002 αποτελούσε το 27% του συνόλου του δανειακού χαρτοφυλακίου του Ομίλου.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια του Ομίλου, μη συμπεριλαμβανομένης της ETBAbank, ανέρχονται σε 2,2% των χορηγήσεων, ενώ μαζί με την ETBAbank, διαμορφώνονται σε 4,6%. Εδώ θα πρέπει να σημειωθεί η εμπειρία και η τεχνογνωσία του Ομίλου στην εξυγίανση ”προβληματικών” δανειακών χαρτοφυλακίων.

Παραδοσιακά, η Τράπεζα Πειραιώς διαθέτει ένα από τα περισσότερο υγιή χαρτοφυλάκια χορηγήσεων και παρά την απόκτηση τραπεζών οι οποίες διέθεταν υψηλό ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων, κατάφερε σε σύντομο χρονικό διάστημα, να το περιορίσει.

Ενδεικτικά υπενθυμίζεται ότι στο τέλος του 1998, με την απόκτηση της Τράπεζας Μακεδονίας Θράκης (ΤΜΘ), το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων του Ομίλου αυξήθηκε σε 8,0% επηρεαζόμενο κατά τα 2/3 από την πρώην ΤΜΘ. Στην τριετία 1999-2001 τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια του Ομίλου ακολούθησαν καθοδική πορεία και διαμορφώθηκαν σε 4,6%, 2,7% και 2,0%, αποτέλεσμα της συστηματικής παρακολούθησης του χαρτοφυλακίου, διαγραφών και ρυθμίσεων.

Οι σωρευτικές προβλέψεις υπερκαλύπτουν το σύνολο των επισφαλών δανείων καθώς επίσης και το 83% των μη εξυπηρετούμενων δανείων, αποτελώντας έναν από τους υψηλότερους δείκτες κάλυψης στην ελληνική τραπεζική αγορά.

Το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε σε 1.457 εκατ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας το 10,2% του παθητικού. Από τα Ίδια Κεφάλαια τα 686 εκατ. ευρώ αντιστοιχούν στους μετόχους της Τράπεζας Πειραιώς.

Σημειώνεται ότι σε σύγκριση με το τέλος του 2001, τα ίδια κεφάλαια των μετόχων της Τράπεζας Πειραιώς παρουσίασαν αύξηση κατά 107 εκατ. ευρώ, δηλαδή έχουν αυξηθεί κατά 18,5%.

Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας στο τέλος Ιουνίου, σε ενοποιημένη βάση, εκτιμάται σε 12,0% περίπου, στοιχείο που επιτρέπει την επέκταση των εργασιών του Ομίλου τα επόμενα έτη, χωρίς την ανάγκη άντλησης κεφαλαίων από τους μετόχους.

ΑΝΑΛΥΣΗ ΕΣΟΔΩΝ – ΕΞΟΔΩΝ ΟΜΙΛΟΥ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΠΕΙΡΑΙΩΣ

Το σύνολο των καθαρών εσόδων διαμορφώθηκε σε 251,0 εκατ. ευρώ έναντι 224,3 εκατ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2001, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 11,9%. Σημειώνεται ότι το 90,6% των καθαρών εσόδων του Ομίλου προήλθε από λειτουργικά έσοδα, δηλαδή από έντοκα έσοδα και προμήθειες εργασιών.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους παρουσίασαν αύξηση κατά 42,5% και διαμορφώθηκαν σε 183,3 εκατ. ευρώ έναντι 128,6 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2001. Το καθαρό περιθώριο τόκων (καθαρά έντοκα έσοδα προς μέσο ενεργητικό) παρουσίασε βελτίωση και διαμορφώθηκε στο 2,8%, έναντι 2,4% το πρώτο εξάμηνο του 2001.

Τα καθαρά έσοδα προμηθειών διαμορφώθηκαν σε 44,3 εκατ. ευρώ, μειωμένα κατά μόλις 1,0 εκατ. ευρώ δηλαδή 2,3%. Η μείωση αυτή οφείλεται αποκλειστικά στη σημαντική πτώση της αξίας των συναλλαγών του χρηματιστηρίου. Αντίθετα οι προμήθειες από καθαρά εμπορικές εργασίες του δικτύου ανήλθαν σε 46,6 εκατ. ευρώ, έναντι 34,4 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περσινή περίοδο, δηλαδή αυξήθηκαν κατά 35,5%.

Οι δαπάνες προσωπικού διαμορφώθηκαν σε 81,3 εκατ. ευρώ, τα γενικά έξοδα διοικήσεως σε 56,2 εκατ. ευρώ, τα λοιπά έξοδα εκμεταλλεύσεως σε 1,9 εκατ. ευρώ και οι αποσβέσεις σε 27,6 εκατ. ευρώ. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι κατά το πρώτο εξάμηνο, οι δαπάνες προσωπικού έχουν επιβαρυνθεί από την αύξηση της μισθοδοσίας λόγω της νέας συλλογικής σύμβασης εργασίας, ενώ πέρυσι η αντίστοιχη αύξηση είχε γίνει στο τρίτο τρίμηνο.

Το σύνολο του προσωπικού της Τράπεζας Πειραιώς που αποχώρησε με την ”εθελούσια έξοδο” ανέρχεται σε 114 άτομα. Το κόστος της ”εθελούσιας εξόδου” εμφανίζεται στα άυλα πάγια και η δαπάνη απόσβεσης για το πρώτο εξάμηνο ανέρχεται σε 1,7 εκατ. ευρώ. Το ετήσιο όφελος της ”εθελούσιας εξόδου” από την μείωση των δαπανών προσωπικού υπολογίζεται σε 4,8 εκατ ευρώ περίπου, ενώ αναμένεται και πρόσθετο όφελος από τη μείωση των γενικών εξόδων διοίκησης που σχετίζονται με τα συγκεκριμένα άτομα. Ο δείκτης αποτελεσματικότητας κόστος προς μέσο ενεργητικό διαμορφώθηκε σε 2,52%, ενώ ο δείκτης κόστος προς έσοδα σε 66,5%.

Οι προβλέψεις ανήλθαν σε 28,0 εκατ ευρώ έναντι 23,1 εκατ. ευρώ το προηγούμενο έτος, αυξήθηκαν δηλαδή κατά 21,2%. Τα έκτατα έσοδα – έξοδα και αποτελέσματα διαμορφώθηκαν σε 19,7 εκατ. ευρώ, τα οποία αφορούν κατά κύριο λόγω ρευστοποιήσεις περιουσιακών στοιχείων που προήλθαν από επισφαλή δάνεια. Η πολιτική αυτή θα συνεχιστεί και τα επόμενα τρίμηνα έτσι ώστε με συστηματικό τρόπο να ρευστοποιηθούν περιουσιακά στοιχεία προβληματικών δανείων του παρελθόντος, προερχόμενα κυρίως από την ETBAbank.

Στο τέλος Ιουνίου 2002, ο Όμιλος της Τράπεζας Πειραιώς διέθετε 236 καταστήματα (209 στην Ελλάδα + 27 στο εξωτερικό), 303 ATMs και ένα πλήρες εναλλακτικό δίκτυο εξυπηρέτησης, αυτό της Winbank της πρώτης και περισσότερο βραβευμένης ηλεκτρονικής τραπεζικής πλατφόρμας στην Ελλάδα, που εξυπηρετεί περισσότερους από 85.000 πελάτες.

Τα μεγέθη του Ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς, θα συνεχίσουν να αυξάνονται καθώς διαθέτει :

- υψηλή κεφαλαιακή διάρθρωση,

- ένα σχετικά νέο και δυναμικό δίκτυο καταστημάτων – ανθρώπινο δυναμικό και

- στρατηγική συνεργασία με έναν από τους μεγαλύτερους χρηματοοικονομικούς ομίλους του κόσμου, τον Όμιλο ING.

Υπενθυμίζεται ότι ο Όμιλος ING αποτελεί πλέον έναν από τους βασικούς μετόχους της Τράπεζας Πειραιώς, εκπρόσωπος του οποίου συμμετέχει και στο Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας, ενώ η κοινή ανάπτυξη των εργασιών στους τομείς του bancassurance και του asset management, η οποία ξεκινάει τον Σεπτέμβριο του 2002 και αναμένεται να αρχίσει να αποδίδει καρπούς από το 2003.

Αντίθετα, η διάθεση τραπεζικών προϊόντων της Τράπεζας Πειραιώς μέσω του δικτύου της ING – Nationale-Nederlanden στην Ελλάδα, ξεκίνησε στα τέλη Ιουνίου με ιδιαίτερη επιτυχία, έχοντας ήδη από τον πρώτο μήνα συνεργασίας ενισχύσει σημαντικά το πελατολόγιο της Τράπεζας Πειραιώς.