Η Επιτροπή Τραπεζικών και Πιστωτικών Θεμάτων της Τράπεζας της Ελλάδος κατά τη συνεδρίασή της 300/28.7.2010 αποφάσισε την επιβολή κυρώσεων, με τη μορφή προστίμου υπέρ του ελληνικού δημοσίου συνολικού ύψους 902.000 ευρώ σε πιστωτικά ιδρύματα και σε εποπτευόμενα από την Τράπεζα της Ελλάδος χρηματοδοτικά ιδρύματα για διαπιστωθείσες παραβάσεις του θεσμικού πλαισίου που διέπει τη λειτουργία τους.

Το ύψος των προστίμων προσδιορίστηκε αφού συνεκτιμήθηκαν κυρίως το είδος και η βαρύτητα των παραβάσεων, η τυχόν καθ’ υποτροπή τέλεσή τους, η επίπτωσή τους στην εύρυθμη λειτουργία του πιστωτικού ή του χρηματοδοτικού ιδρύματος και η ανάγκη πρόληψης παρόμοιων περιστατικών.

Ι. Κυρώσεις για παραβάσεις πιστωτικών ιδρυμάτων:
Πιστωτικά Ιδρύματα Κύρωση
(σε χιλιάδες ευρώ)
1. ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 15
2. AΛΦΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 75
3. Attica Bank ΑΝΩΝΥΜΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ 220
4. BNP PARIBAS 20
5. Γενική Τράπεζα ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 35
6. CITIBANK INTERNATIONAL PLC. 35
7. ΕΜΠΟΡΙΚΗ CREDICOM ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 15
8. Εμπορική Τράπεζα ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 45
9. Εθνική Τράπεζα ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 70
10. ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΙΑ ΛΙΜΙΤΕΔ 10
11. HSBC BANK PLC. 10
12. MARFIN EΓΝATIA ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 20
13. Proton ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 10
14. Τ ΒΑΝΚ ΑΤΕ (πρώην Aspis Bank ATE) Σύσταση
15. Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο ΕΛΛΑΔΟΣ ΑΤΕ 5
16. ΤΡΑΠΕΖΑ EFG EUROBANK-ERGASIAS Α.Ε. 160
17. Τράπεζα Κύπρου ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΙΑ ΛΙΜΙΤΕΔ 20
18. ΤΡΑΠΕΖΑ MILLENNIUM BANK Α.Ε. 70
19. Τράπεζα Πειραιώς Α.Ε. 40
20. UNICREDIT BANK A.G. (πρώην BAYERISCHE HYPO-und VEREINSBANK A.G.) 10

Παρατίθενται κατωτέρω οι κυρωθείσες παραβάσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων ανά κατηγορία:

Α. Παραβάσεις σχετικές με την ενημέρωση των συναλλασσομένων με τα πιστωτικά ιδρύματα για τους όρους που διέπουν τις συναλλαγές τους κατά τα οριζόμενα στην ΠΔ/ΤΕ 2501/31.10.2002, όπως ισχύει:

i. Εκπρόθεσμη απάντηση σε καταγγέλλοντες από τα εξής πιστωτικά ιδρύματα: Εθνική Τράπεζα ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε., ΑΛΦΑ ΤΡΑΠΕΖΑ A.E., ΤΡΑΠΕΖΑ E.F.G. EUROBANK-ERGASIAS Α.Ε., Τράπεζα Πειραιώς Α.Ε., Τράπεζα Κύπρου ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΙΑ ΛΙΜΙΤΕΔ Α.Ε., CITIBANK INTERNATIONAL PLC., ΤΡΑΠΕΖΑ MILLEΝNIUM BANK Α.Ε., Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Τ.Ε. και ΕΜΠΟΡΙΚΗ CREDICOM ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε.

ii. Εκπρόθεσμη ή/και ελλιπής χορήγηση στοιχείων σε συναλλασσομένους από τα κατωτέρω αναφερόμενα πιστωτικά ιδρύματα: Τράπεζα Πειραιώς Α.Ε., Attica Bank Α.Τ.Ε., Εθνική Τράπεζα ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε., Εμπορική Τράπεζα ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε., ΤΡΑΠΕΖΑ E.F.G. EUROBANK-ERGASIAS Α.Ε., ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε., Τράπεζα Κύπρου ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΙΑ ΛΙΜΙΤΕΔ και CITIBANK INTERNATIONAL PLC.

iii. Μονομερής τροποποίηση όρων συμβάσεων από την Εθνική Τράπεζα ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε.

iv. Μη ενημέρωση οφειλέτη και εγγυητή εντός του προβλεπόμενου χρονικού διαστήματος 30 ημερών, για την περιέλευση οφειλών σε υπερημερία από τα κάτωθι πιστωτικά ιδρύματα: AΛΦΑ ΤΡΑΠΕΖΑ A.E., Τράπεζα Πειραιώς Α.Ε. και Attica Bank Α.Τ.Ε.

v. Μη σαφής προσδιορισμός των επιβαρύνσεων συναλλασσομένων, όπως περιθώριο δανείου κυμαινόμενου επιτοκίου, έξοδα δανείου, παροχή υπηρεσιών από συνεργαζόμενες επιχειρήσεις από τα εξής εποπτευόμενα ιδρύματα: ΑΛΦΑ ΤΡΑΠΕΖΑ A.E., Γενική Τράπεζα ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. και MARFIN ΕΓΝΑΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε.

vi. Ελλιπής προσυμβατική ενημέρωση: α) για αγορά τίτλων από τα ακόλουθα πιστωτικά ιδρύματα: ΤΡΑΠΕΖΑ E.F.G. EUROBANK-ERGASIAS Α.Ε., Τράπεζα Πειραιώς Α.Ε., MARFIN ΕΓΝΑΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε., ΤΡΑΠΕΖΑ MILLEΝNIUM BANK Α.Ε., BNP PARIBAS, UNICREDIT BANK A.G.(πρώην BAYERISCHE HYPO und VEREINSBANK A.G.) και HSBC BANK PLC., β) για τους όρους πρόωρης απόδοσης προθεσμιακής κατάθεσης από την ΤΡΑΠΕΖΑ E.F.G. EUROBANK-ERGASIAS Α.Ε. και γ) σε κατόχους πιστωτικών δελτίων από την Attica Bank Α.Τ.Ε.

vii. Ελλιπής περιοδική ενημέρωση ή/και χρέωση εξόδων για την έκδοση και αποστολή μηνιαίων λογαριασμών πιστωτικής κάρτας από τα κατωτέρω αναφερόμενα πιστωτικά ιδρύματα: ΤΡΑΠΕΖΑ MILLEΝNIUM BANK Α.Ε., Τ ΒΑΝΚ Α.Τ.Ε., Γενική Τράπεζα ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. και BNP PARIBAS.

viii. Μη ευκρινή και ευανάγνωστα ενημερωτικά στοιχεία από τις: ΤΡΑΠΕΖΑ E.F.G. EUROBANK-ERGASIAS Α.Ε., ΤΡΑΠΕΖΑ MILLEΝNIUM BANK Α.Ε. και Γενική Τράπεζα ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε.

Β. Παραβάσεις των διατάξεων της ΠΔ/ΤΕ 2577/9.3.2006 "Πλαίσιο αρχών λειτουργίας και κριτηρίων αξιολόγησης της οργάνωσης και των συστημάτων εσωτερικού ελέγχου των πιστωτικών και χρηματοδοτικών ιδρυμάτων και σχετικές αρμοδιότητες των διοικητικών τους οργάνων", όπως ισχύει, και ειδικότερα:

i. Ελλιπής, εκπρόθεσμη ή μη, παροχή στοιχείων και πληροφοριών, που ζητήθηκαν εγγράφως από την εποπτική αρχή με αφορμή καταγγελίες συναλλασσομένων, από τα εξής πιστωτικά ιδρύματα: Εθνική Τράπεζα ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε., Εμπορική Τράπεζα Α.Ε., AΛΦΑ ΤΡΑΠΕΖΑ A.E., ΤΡΑΠΕΖΑ E.F.G. EUROBANK-ERGASIAS Α.Ε., Τράπεζα Πειραιώς Α.Ε., Τράπεζα Κύπρου ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΙΑ ΛΙΜΙΤΕΔ, Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Τ.Ε., Αγροτική Τράπεζα ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. και ΕΜΠΟΡΙΚΗ CREDICOM ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε.

ii. Έλλειψη επαρκών διαδικασιών συστημάτων εσωτερικού ελέγχου αναφορικά με: α) την αποτροπή λανθασμένων ενεργειών από την Εμπορική Τράπεζα ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. και την ΤΡΑΠΕΖΑ E.F.G. EUROBANK-ERGASIAS Α.Ε., β) τη μη διασφάλιση εγκυρότητας και νομιμότητας συναλλαγών από την Εμπορική Τράπεζα ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε., την ΤΡΑΠΕΖΑ E.F.G. EUROBANK-ERGASIAS Α.Ε. και την Τράπεζα Πειραιώς Α.Ε. και γ) τη μη ασφαλή τήρηση αρχείου παρακολούθησης εργασιών από τις: Εθνική Τράπεζα ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε., Γενική Τράπεζα ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. και ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΙΑ ΛΙΜΙΤΕΔ.

iii. Σημαντικές ελλείψεις των συστημάτων εσωτερικού ελέγχου της Attica Bank Α.T.E. λόγω των οποίων έγινε δυνατή η εμφάνιση στα λογιστικά στοιχεία του ως άνω πιστωτικού ιδρύματος ισόποσα αυξημένων χορηγήσεων και καταθέσεων σημαντικού ποσού (με συνακόλουθη διόγκωση των αντίστοιχων μεγεθών των δημοσιευμένων χρηματοοικονομικών καταστάσεων) εν όψει συγκεκριμένης ημερομηνίας αναφοράς, μετά την πάροδο της οποίας αντιστράφηκαν οι σχετικές εγγραφές.

iv. Παραλείψεις σχετικές με την τήρηση διαδικασιών όσον αφορά στην εξωτερική ανάθεση δραστηριοτήτων σε τρίτους από την ΤΡΑΠΕΖΑ E.F.G. EUROBANK-ERGASIAS Α.Ε. και την ΑΛΦΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε.

Γ. Λοιπές παραβάσεις

Μη γνωστοποίηση στην εποπτική αρχή υπέρβασης ανώτατου ορίου χρηματοδότησης εταιρίας από την ΤΡΑΠΕΖΑ MILLEΝNIUM BANK Α.Ε.

ΙΙ. Κυρώσεις για παραβάσεις χρηματοδοτικών ιδρυμάτων:

Επιβλήθηκε πρόστιμο ποσού πέντε χιλιάδων ευρώ σε κάθε μία από τις εταιρίες διαμεσολάβησης στη μεταφορά κεφαλαίων WORLDLINK Α.Ε. ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΣΗΣ ΜΕΤΑΦΟΡΑΣ ΚΕΦΑΛΑΙΟΥ και C.B.N. GREECE Α.Ε. καθώς και πρόστιμο ποσού επτά χιλιάδων ευρώ στην εταιρία ΚΑΠΑ ΑΝΤΑΛΛΑΚΤΗΡΙΑ ΣΥΝΑΛΛΑΓΜΑΤΟΣ Α.Ε., για παραβάσεις του θεσμικού πλαισίου που διέπει τη λειτουργία τους.