ΤτΕ: Αύξηση επιτοκίων σε δάνεια και καταθέσεις

Αύξηση παρουσίασαν γενικά τα μέσα επιτόκια των σημαντικότερων κατηγοριών νέων καταθέσεων και δανείων το Μάρτιο του 2010, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδας.

Δημοσιεύθηκε: 6 Μαΐου 2010 - 17:28

ΤτΕ: Αύξηση επιτοκίων σε δάνεια και καταθέσεις

Αύξηση παρουσίασαν γενικά τα μέσα επιτόκια των σημαντικότερων κατηγοριών νέων καταθέσεων και δανείων το Μάρτιο του 2010, με εξαίρεση το επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς συγκεκριμένη διάρκεια που παρουσίασε σημαντική πτώση.

Αναλυτικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο το Μάρτιο του 2010 στο 0,43%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις παρουσίασε οριακή αύξηση 2 μονάδων βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,38%.

Το μέσο επιτόκιο των νέων καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος παρουσίασε περαιτέρω σημαντική άνοδο 26 μονάδων βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,61%. Το μέσο επιτόκιο των νέων συμφωνιών επαναγοράς (repos) σημείωσε επίσης άνοδο (κατά 5 μ.β.) και διαμορφώθηκε στο 0,42%.

Όσον αφορά τα επιτόκια των χορηγήσεων, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις) σημείωσε σημαντική πτώση κατά 30 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 13,84%.

Η εξέλιξη αυτή οφείλεται εν μέρει σε τεχνικούς/στατιστικούς λόγους, καθώς το Μάρτιο τιτλοποιήθηκαν υψηλότοκα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα οποία έχουν αφαιρεθεί από τη λογιστική κατάσταση των τραπεζών και ως εκ τούτου δεν περιλαμβάνονται στον υπολογισμό του μέσου επιτοκίου.

Αντίθετα, το επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια παρουσίασε το Μάρτιο του 2010 μικρή άνοδο κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,91%. Σημαντική περαιτέρω άνοδο (κατά 26 μ.β.) παρουσίασε το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό για μέχρι 1 έτος και για μικρά σχετικώς ποσά (δάνεια μέχρι 1 εκατ. ευρώ), που διαμορφώθηκε στο 4,98%.

Το αντίστοιχο επιτόκιο για μεγάλα σχετικώς ποσά (δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ) αυξήθηκε και αυτό κατά 34 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,71%. Μικρότερες αλλά σημαντικές ήταν οι αυξήσεις στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων. Συγκεκριμένα, το μέσο επιτόκιο των νέων στεγαστικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος καθώς και το επιτόκιο των νέων στεγαστικών δανείων με επιτόκιο σταθερό από 1 μέχρι και 5 έτη παρουσίασαν άνοδο κατά 13 και 12 μονάδες βάσης αντίστοιχα και διαμορφώθηκαν το Μάρτιο του 2010 στο 3,21% και 4,79% αντίστοιχα.

2. ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΣΤΑ ΥΦΙΣΤΑΜΕΝΑ ΥΠΟΛΟΙΠΑ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΕΥΡΩ

Άνοδο σημείωσαν το Μάρτιο του 2010 τα επιτόκια που εφαρμόζονται στα υφιστάμενα υπόλοιπα των σημαντικότερων κατηγοριών καταθέσεων, ενώ αυτά που εφαρμόζονται στα υπόλοιπα των σημαντικότερων κατηγοριών δανείων παρουσίασαν μικρές αυξομειώσεις.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο καταθέσεων από νοικοκυριά με διάρκεια έως 2 έτη, παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο το Μάρτιο του 2010 στο 2,49%, ενώ το μέσο επιτόκιο καταθέσεων από μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη παρουσίασε σημαντική άνοδο (κατά 34 μ.β.) και διαμορφώθηκε στο 2,24%.

Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρουσίασε μικρή πτώση (κατά 4 μ.β.) και διαμορφώθηκε στο 3,86%, ενώ το επιτόκιο των μακροπρόθεσμων δανείων προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις παρουσίασε οριακή άνοδο (κατά 2 μ.β.) και διαμορφώθηκε στο 4,01%.

Πίνακας 1: Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

		Δεκέμβριος 2008	Δεκέμβριος 2009	Ιανουάριος 2010	Φεβρουάριος 2010	Μάρτιος 2010
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ	Μίας ημέρας από νοικοκυριά	1,24	0,43	0,43	0,44	0,43
	Μίας ημέρας από μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις	0,96	0,35	0,37	0,36	0,38
	Νέες καταθέσεις από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος	5,36	2,10	2,18	2,35	2,61
	Νέες συμφωνίες επαναγοράς (repos)	2,52	0,34	0,30	0,37	0,42
ΔΑΝΕΙΑ	Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια	14,83	14,08	14,05	14,14	13,84
	Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια	7,13	5,81	5,72	5,87	5,91
	Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος: -δάνεια μέχρι και 1 εκατ. ευρώ -δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ	6,18 5,07	4,70 3,24	4,52 3,23	4,72 3,37	4,98 3,71
	Νέα στεγαστικά δάνεια με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος	4,92	3,08	3,05	3,08	3,21
	Νέα στεγαστικά δάνεια με επιτόκιο σταθερό άνω του ενός και έως 5 έτη	5,53	4,60	4,60	4,67	4,79

Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

		Δεκέμβριος 2008	Δεκέμβριος 2009	Ιανουάριος 2010	Φεβρουάριος 2010	Μάρτιος 2010
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ	Από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη	5,35	2,66	2,50	2,48	2,49
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ	Από μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη	5,13	1,90	1,78	1,90	2,24
ΔΑΝΕΙΑ	Στεγαστικά δάνεια με διάρκεια άνω των 5 ετών	4,87	3,98	3,93	3,90	3,86
ΔΑΝΕΙΑ	Δάνεια προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις με διάρκεια άνω των 5 ετών	6,11	4,15	4,01	3,99	4,01