ΤτΕ: Μείωση επιτοκίων νέων καταθέσεων-δανείων

Μείωση παρουσίασαν γενικά τα επιτόκια των σημαντικότερων κατηγοριών νέων καταθέσεων και δανείων τον Δεκέμβριο του 2008, σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος. Τα στοιχεία, οι εξαιρέσεις και οι αναλυτικοί πίνακες.

Δημοσιεύθηκε: 9 Φεβρουαρίου 2009 - 11:27

ΤτΕ: Μείωση επιτοκίων νέων καταθέσεων-δανείων

Μείωση παρουσίασαν γενικά τα επιτόκια των σημαντικότερων κατηγοριών νέων καταθέσεων και δανείων τον Δεκέμβριο του 2008. Εξαίρεση αποτελούν το επιτόκιο των καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος και το επιτόκιο των νέων στεγαστικών δανείων με επιτόκιο σταθερό άνω του 1 και έως 5 έτη, τα οποία σημείωσαν άνοδο.

Αναλυτικότερα, τα μέσα επιτόκια των καταθέσεων μιας ημέρας από νοικοκυριά και από μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις σημείωσαν πτώση (κατά 3 και 9 μονάδες βάσης) τον Δεκέμβριο του 2008 και διαμορφώθηκαν σε ποσοστά 1,24% και 0,96% αντίστοιχα.

Αντίθετα, με τα επιτόκια καταθέσεων μιας ημέρας, το μέσο επιτόκιο των νέων καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος σημείωσε άνοδο κατά 14 μονάδες βάσης και επανήλθε έτσι στα επίπεδα του Οκτωβρίου, στο 5,36%. Τέλος, το μέσο επιτόκιο των νέων συμφωνιών επαναγοράς (repos) σημείωσε τον Δεκέμβριο του 2008 σημαντική πτώση κατά 56 μονάδες και διαμορφώθηκε στο 2,52%.

Όσον αφορά στα επιτόκια των χορηγήσεων, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοιχτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις) μειώθηκε τον Δεκέμβριο του 2008 κατά 41 μονάδες βάσης, στο 14,83%.

Η πτώση όμως αυτή αποδίδεται σε μεγάλο βαθμό σε τεχνικό - στατιστικό λόγο, και συγκεκριμένα στην τιτλοποίηση υψηλότοκων καταναλωτικών δανείων. Αν δεν ληφθεί υπόψη η τιτλοποίηση αυτή, η μείωση του μέσου επιτοκίου περιορίζεται σε 15 μονάδες βάσης.

Μείωση κατά 36 μονάδες βάσης σημείωσε και το επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια, το οποίο διαμορφώθηκε στο 7,13%. Πτώση παρατηρήθηκε και στην κατηγορία των νέων επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό για μέχρι και 1 έτος τόσο για μικρά όσο και για μεγάλα σχετικώς ποσά.

Συγκεκριμένα, το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 23 μονάδες βάσης στο 6,18% και το μέσο επιτόκιο για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 52 μονάδες βάσης στο 5,07% από 5,59% τον Νοέμβριο του 2008. Σημαντική μείωση παρουσίασε και το επιτόκιο των νέων στεγαστικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος, καθώς μειώθηκε κατά 43 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,92%. Αντίθετα, το μέσο επιτόκιο στην κατηγορία των νέων στεγαστικών δανείων με επιτόκιο σταθερό για πάνω από 1 και μέχρι και 5 έτη σημείωσε τον μήνα αυτόν άνοδο κατά 29 μονάδες βάσης στο 5,53%.

Εξάλλου, μείωση σημείωσαν τον Δεκέμβριο του 2008 τα επιτόκια που εφαρμόζονται στα υφιστάμενα υπόλοιπα των σημαντικότερων κατηγοριών καταθέσεων και δανείων, με μόνη εξαίρεση το επιτόκιο των καταθέσεων από τα νοικοκυριά με διάρκεια έως 2 έτη, το οποίο σημείωσε άνοδο.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο καταθέσεων από τα νοικοκυριά με διάρκεια έως 2 έτη παρουσίασε άνοδο κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε τον Δεκέμβριο του 2008 στο 5,35%. Αντίθετα, το αντίστοιχο επιτόκιο για τις επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης στο 5,13%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών μειώθηκε τον μήνα αυτόν κατά 21 μονάδες βάσης στο 4,87%, ενώ το επιτόκιο των μακροπρόθεσμων δανείων προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 28 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,11%.

Πίνακας 1: Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

		Δεκέμβριος 2007	Οκτώβριος 2008	Νοέμβριος 2008	Δεκέμβριος 2008
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ	Μίας ημέρας από νοικοκυριά	1,23	1,27	1,27	1,24
	Μίας ημέρας από μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις	1,05	1,18	1,05	0,96
	Νέες καταθέσεις από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος	4,52	5,37	5,22	5,36
	Νέες συμφωνίες επαναγοράς (repos)	3,76	4,26	3,08	2,52
ΔΑΝΕΙΑ	Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια	14,47	15,28	15,24	14,83
	Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια	7,56	7,81	7,49	7,13
	Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος: -δάνεια μέχρι και 1 εκατ. ευρώ -δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ	6,83 5,79	7,40 6,31	6,40 5,60	6,18 5,07
	Νέα στεγαστικά δάνεια με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος	4,76	5,92	5,35	4,92
	Νέα στεγαστικά δάνεια με επιτόκιο σταθερό άνω του ενός και έως 5 έτη	4,21	5,03	5,24	5,53

Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

		Δεκέμβριος 2007	Οκτώβριος 2008	Νοέμβριος 2008	Δεκέμβριος 2008
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ	Από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη	4,38	5,20	5,24	5,35
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ	Από μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη	4,49	5,22	5,26	5,13
ΔΑΝΕΙΑ	Στεγαστικά δάνεια με διάρκεια άνω των 5 ετών	5,11	5,19	5,08	4,87
ΔΑΝΕΙΑ	Δάνεια προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις με διάρκεια άνω των 5 ετών	6,24	6,53	6,39	6,11