ΤτΕ: Αμεσα οι νέες άδειες διαχείρισης κόκκινων δανείων

«Η Τράπεζα της Ελλάδος, στοχεύοντας στην ενίσχυση της προσπάθειας δημιουργίας δευτερογενούς αγοράς μη εξυπηρετούμενων δανείων, θα εξετάσει άμεσα τις υποβληθείσες αιτήσεις από τις εν δυνάμει εταιρίες διαχείρισης απαιτήσεων», ξεκαθαρίζει η ΤτΕ στην έκθεση για την επισκόπηση του εγχώριου τραπεζικού συστήματος.

Στόχος είναι η έγκαιρη χορήγηση άδειας σε αυτές που πληρούν τα κριτήρια καταλληλότητας με βάση το υφιστάμενο ρυθμιστικό πλαίσιο, ώστε να αρχίσει άμεσα η αναδιάρθρωση των χαρτοφυλακίων των τραπεζών.

Στην ίδια έκθεση, μάλιστα απευθύνει μήνυμα προς την κυβέρνηση ζητώντας να προχωρήσουν οι εκκρεμότητες σε ότι αφορά το νομοθετικό πλαίσιο προκειμένου να μην τεθούν σε κίνδυνο οι στοχεύσεις αναφορικά με τη μείωση των κόκκινων δανείων. Γι' αυτό στην έκθεση αναφέρεται ότι «θα πρέπει να εντατικοποιηθεί από την Πολιτεία η προσπάθεια για την προώθηση και άλλων εργαλείων ενεργητικής διαχείρισης απαιτήσεων, όπως η τιτλοποίηση, και στο πλαίσιο αυτό, όπου κριθεί απαραίτητο, θα υπάρξουν επιπλέον νομοθετικές ή ρυθμιστικές παρεμβάσεις».

Υποστηρικτικές ενέργειες

Σύμφωνα με την έκθεση πρέπει, επίσης, να γίνουν μία σειρά από υποστηρικτικές ενέργειες στην προσπάθεια να διευκολυνθεί η μείωση των κόκκινων δανείων. Συγκεκριμένα:

- Η βελτίωση των υποδομών και της εξειδικευμένης τεχνογνωσίας του δικαστικού συστήματος.

- Η παροχή χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης και συμβουλευτικής υποστήριξης σε (υπερχρεωμένα) νοικοκυριά και ελεύθερους επαγγελματίες.

- Η επίλυση χρόνιων ζητημάτων που σχετίζονται με τη φορολογική μεταχείριση διαγραφών και σχηματισμού προβλέψεων τόσο για τους δανειζόμενους όσο και για τους δανειστές.

Οι παραπάνω δράσεις, σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, αποτελούν σημαντικούς παράγοντες βελτίωσης του πλαισίου διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, αλλά μόνο συνδυαστικά με την ανάσχεση της ύφεσης και τη δημιουργία συνθηκών ανάπτυξης θα λειτουργήσουν με τέτοιο τρόπο ώστε να υπάρχει σημαντική αποκλιμάκωση του μεγέθους του αποθέματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Ποσοστό ρυθμίσεων ανά κατηγορία

Τα στεγαστικά δάνεια εμφανίζουν τον υψηλότερο ποσοστό 29,4% ρυθμίσεων σε σχέση με το συνολικό ύψος των δανείων της κατηγορίας ενώ τα αντίστοιχα ποσοστά για τα καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια ανέρχονται σε 19% και 15%, αντίστοιχα. Όσο για τις διαγραφές δανείων κατά τη διάρκεια του α΄ εξαμήνου του 2016 ανήλθαν σε 1,6 δισ. ευρώ, έναντι 687 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2015.

Τα NPLs και τα NPEs σε αριθμούς

To τρίτο τρίμηνο του 2016, το σύνολο των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) διαμορφώθηκε σε 107,6 δισεκ. ευρώ, ήτοι 45,2%, σε σύνολο 238 δισ. ευρώ δανείων. Παράλληλα, ο λόγος των δανείων που παρουσιάζουν σημάδια αβέβαιης είσπραξης ως προς το σύνολο των NPEs διευρύνθηκε οριακά το α' εξάμηνο του 2016 και ανήλθε στο 27,6%, έναντι 26,2% στο τέλος του 2015.

Σημειώνεται ότι τα δάνεια σε καθυστέρηση μεγαλύτερης των 90 ημερών και οι καταγγελμένες απαιτήσεις αποτελούν το 28,3% και 44,2% αντίστοιχα των NPEs.

Οι ενδείξεις αυτές αποτελούν ένα στοιχείο έγκαιρης προειδοποίησης για την εξέλιξη του πιστωτικού κινδύνου στις τράπεζες, ενώ απαιτείται ένα ολοκληρωμένο σχέδιο, με συγκεκριμένα εργαλεία για τη διαχείριση των πρώιμων ληξιπρόθεσμων οφειλών. Επισημαίνεται ότι το 70% του συνόλου των μη NPEs που εμπίπτουν στην κατηγορία καθυστέρησης μεγαλύτερης των 90 ημερών (χωρίς να συμπεριλαμβάνονται οι καταγγελμένες απαιτήσεις) έχουν καθυστέρηση μεγαλύτερη του ενός έτους.

Το αντίστοιχο ποσοστό για τα στεγαστικά διαμορφώνεται στο 75%, τα επιχειρηματικά σε 68%, ενώ για τα καταναλωτικά στο 81%, τα οποία έχουν καθυστέρηση μεγαλύτερη του εξαμήνου. Παράλληλα, επισημαίνονται τα ιδιαίτερα υψηλά ποσοστά (91%) των καταγγελμένων απαιτήσεων για τις οποίες δεν έχει γίνει κάποια μορφή οριστικού διακανονισμού.

Δράσεις αντιμετώπισης

Στο πλαίσιο αυτό, σημειώνει η έκθεση, οι τράπεζες έχουν ήδη διαμορφώσει ένα πλαίσιο δραστικής αντιμετώπισης του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, προσφέροντας λύσεις αναδιάρθρωσης προς τους πελάτες τους, ενώ λειτουργούν και εσωτερικές ειδικές μονάδες για την ορθή διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων.

Παράλληλα, οι τράπεζες έχουν αναγνωρίσει ένα υψηλό, αν και μειούμενο, επίπεδο προβλέψεων για την κάλυψη των ενδεχόμενων ζημιών από τον αυξημένο πιστωτικό κίνδυνο με αποτέλεσμα την επίτευξη επαρκούς κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων από προβλέψεις στο επίπεδο του 49,5% το Σεπτέμβριο του 2016.

* Δείτε την έκθεση στη στήλη Συνοδευτικό Υλικό.