Συνάντηση ΓΣΕΒΕΕ-ΕΣΤΕ με Στουρνάρα για Τράπεζα ΜμΕ

Ο πρόεδρος της ΓΣΕΒΕΕ κ. Γ. Καββαθάς και ο πρόεδρος της ΕΣΤΕ κ. Μυρτάκης πραγματοποίησαν σήμερα συνάντηση με τον υπουργό Οικονομικών Γ. Στουρνάρα, όπου τον ενημέρωσαν από κοινού για το θέμα της δημιουργίας της Τράπεζας Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων.

Σύμφωνα με σχετική ανακοίνωση της ΓΣΕΒΕΕ, το θέμα της πρόσβασης των ελληνικών ΜΜΕ στη χρηματοδότηση είναι ένα φλέγον ζήτημα ιδιαίτερα σήμερα, σε περίοδο δηλαδή έλλειψης ρευστότητας στην αγορά, αλλά και γενικότερα, ακόμα και στην προ κρίσης εποχή, όπως άλλωστε τεκμηριώνεται και από τις έρευνες της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Συγκεκριμένα, σύμφωνα με την ανακοίνωση, η Ελλάδα συγκεντρώνει το υψηλότερο σκορ στα ποσοστά των επιχειρήσεων που δηλώνουν την πρόσβαση στη χρηματοδότηση ως το σημαντικότερο πρόβλημα ανά χώρα, μεταξύ των 11 χωρών της ευρωζώνης που συμπεριλαμβάνονται στο δείγμα έρευνας της ΕΚΤ (Νοέμβριος 2012).

Η πλέον πρόσφατη έρευνα της ΕΚΤ (Μάιος 2013) αναδεικνύει το πρόβλημα της πρόσβασης των ΜΜΕ στη χρηματοδότηση με περισσότερες λεπτομέρειες.

Σύμφωνα με την εν λόγω έρευνα, το εξάμηνο Οκτώβριος 2012-Απρίλιος 2013, μόνο 18% των ΜΜΕ έκανε αίτηση για χρηματοδότηση στις τράπεζες (από τα χαμηλότερα ποσοστά στην ευρωζώνη), καθώς 16% δεν έκανε αίτηση γιατί πίστευε ότι η αίτηση θα απορριφθεί (από τα υψηλότερα ποσοστά στην ευρωζώνη), ενώ ταυτόχρονα το ποσοστό που απάντησε ότι διαθέτει τα απαραίτητα εσωτερικά κεφάλαια (24%) είναι το χαμηλότερο.

Από τις επιχειρήσεις που υπέβαλαν αίτηση, μόνο το 25% εισέπραξε το ποσό για το οποίο έκανε αίτηση (το χαμηλότερο ποσοστό στην ευρωζώνη), το 22% έλαβε λιγότερο από το ποσό που έκανε αίτηση, ενώ το ποσοστό απόρριψης είναι 31%. Σημειωτέον ότι το ποσοστό αυτό είναι το υψηλότερο με διαφορά, καθώς το δεύτερο υψηλότερο ποσοστό παρατηρείται στην Ιρλανδία και στην Ισπανία στο 17%.

Σύμφωνα με τη ΓΣΕΒΕΕ, αν κάποιος μελετήσει τις υποκατηγορίες (micro, small και medium) θα διαπιστώσει ότι τα αρνητικά ποσοστά για τις πολύ μικρές επιχειρήσεις (micro) είναι ιδιαίτερα αυξημένα.

Επίσης, σημειώνεται ότι το πρόβλημα στην Ελλάδα έχει δύο διαστάσεις. Πρώτον, οι μικρές επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν σήμερα ένα πρόβλημα εξαιρετικά μειωμένης ρευστότητας, εν μέσω κρίσης, εξαιτίας των γνωστών προβλημάτων που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες, ιδιαίτερα δηλαδή από το 2010 έως και σήμερα.

Δεύτερον, εντοπίζονται δομικές και μακροπρόθεσμες δυσκολίες των μικρών επιχειρήσεων να αποκτήσουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση, ακόμα και στην προ κρίσης εποχή (η Ελλάδα συγκεντρώνει το υψηλότερο σκορ ακόμα και το πρώτο εξάμηνο του 2009, πριν δηλαδή ξεσπάσει η κρίση στη χώρα).

Όπως τονίζει στην ανακοίνωσή της η ΓΣΕΒΕΕ, βασικό συμπέρασμα διαφόρων μελετών είναι ότι οι χρηματοδοτικές υποδομές για τις χρηματοδοτικές ανάγκες των μικρών επιχειρήσεων είναι σχετικά ανεπαρκείς στην Ελλάδα. Οι μεγάλες τράπεζες δεν φαίνεται να είναι οι κατάλληλοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί για τις ανάγκες των μικρών επιχειρήσεων.

Προτιμούν να χρηματοδοτούν μεγάλες επιχειρήσεις, καθώς το πάγιο κόστος ανά χρηματοδότησή τους είναι σχετικά μικρότερο (καθώς η ονομαστική αξία του δανείου είναι σχετικά μεγάλη), έχουν περισσότερη διαθέσιμη πληροφόρηση και είναι καλύτερα διαφοροποιημένες και επομένως έχουν χαμηλότερο βαθμό κινδύνου. Ο πρωταρχικός τους στόχος είναι η μεγιστοποίηση των κερδών τους και αυτός ο στόχος αποτελεί τον βασικό οδηγό στη διαδικασία λήψης των αποφάσεών τους.

Επομένως, θα πρέπει να αναζητηθούν εναλλακτικές πηγές χρηματοδότησης. Οι συνεταιριστικές τράπεζες θα μπορούσαν να θεωρηθούν ως πιστωτικοί οργανισμοί οι οποίοι είναι πιο κοντά στις μικρές επιχειρήσεις για τους εξής λόγους:

• Γνωρίζουν καλύτερα την τοπική οικονομία και τους επιχειρηματίες και επομένως μπορούν να καταλάβουν καλύτερα τις ανάγκες τους.

• Τείνουν να ενισχύουν υγιείς επιχειρήσεις με υψηλές προοπτικές ανάπτυξης.

• Εστιάζουν κυρίως στη λειτουργία της λιανικής τραπεζικής, τουλάχιστον σε μεγαλύτερο βαθμό σε σχέση με τις μεγάλες τράπεζες.

• Αρκετά υψηλά στην ιεραρχία των στόχων τους είναι η ανάπτυξη της τοπικής οικονομίας, στόχος ο οποίος αποτελεί βασικό οδηγό στις αποφάσεις για χρηματοδότηση.

Ωστόσο, θα πρέπει να γίνουν κάποιες βασικές ενέργειες προκειμένου να εξασφαλιστεί ότι η συνεταιριστικές τράπεζες μπορούν να αναπτύξουν και να παρέχουν χρηματοδοτικές υπηρεσίες προσαρμοσμένες στις ανάγκες των μικρών επιχειρήσεων:

• Αρχικά θα πρέπει να εξασφαλιστεί μια υγιής κεφαλαιακή βάση. Σε ένα οικονομικό περιβάλλον με 27% ανεργία, με συνεχή ύφεση για πέντε χρόνια και με αβέβαιες προοπτικές, ακόμα και ο πιο υγιής χρηματοπιστωτικός οργανισμός θα αντιμετώπιζε προβλήματα με την κεφαλαιακή του βάση. Θα πρέπει επομένως να εξασφαλιστεί ότι οι συνεταιριστικές τράπεζες θα είναι σε θέση να διατηρήσουν μια υγιή κεφαλαιακή βάση, προκειμένου να ενισχυθεί η αξιοπιστία του θεσμού του συνεταιρίζεσθαι.

• Θα πρέπει να δημιουργηθούν συμβουλευτικές υπηρεσίες οι οποίες θα συνοδεύουν τα χρηματοοικονομικά προϊόντα για τις μικρές επιχειρήσεις. Οι μικροί επιχειρηματίες αρκετές φορές δεν διαθέτουν χρηματοοικονομικές γνώσεις και χρειάζονται βοήθεια στο να μπορούν να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις των τραπεζών. Οι συμβουλευτικές υπηρεσίες θα βοηθήσουν στην παροχή καλύτερης και ποιοτικότερης πληροφόρησης για την επιχείρηση, διευκολύνοντας τόσο τον επιχειρηματία, όσο και την τράπεζα στη συνεργασία τους.

Συνοψίζοντας, η ΓΣΕΒΕΕ θεωρεί ότι οι συνεταιριστικές τράπεζες μπορούν να έχουν ενεργό και αποτελεσματικό ρόλο ως μια εναλλακτική μορφή χρηματοδοτικής πίστης για τις μικρές επιχειρήσεις. Η υποδομή ήδη υπάρχει. Χρειάζεται μια απλή ενίσχυση από συγκεκριμένες ενέργειες προκειμένου ο θεσμός αυτός να μπορέσει να ταιριάξει καλύτερα με τις ανάγκες των μικρών επιχειρήσεων.