Oι ψηφιακές συναλλαγές και το fintech εξελίσσονται ταχύτατα σε παγκόσμιο επίπεδο, με το 2024 να αναδεικνύεται ως ένα έτος-ορόσημο για την οικονομική τεχνολογία και τις ψηφιακές υπηρεσίες. Οι προβλέψεις για το 2025 δείχνουν ακόμα πιο δυναμική ανάπτυξη, ενώ οι εξελίξεις στην ελληνική αγορά δείχνουν σημαντική προοπτική για τους κλάδους της τεχνολογίας και των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
Με την προβλεπόμενη σημαντική ανάπτυξη του κλάδου των δανείων, οι οργανισμοί αντιμετωπίζουν προκλήσεις όπως υψηλό λειτουργικό κόστος, χειροκίνητες διαδικασίες και αυξανόμενες απαιτήσεις πελατών. Οι παραδοσιακοί δανειστές, όπως οι τράπεζες, συνεχίζουν να κυριαρχούν, προσφέροντας ποικίλα προϊόντα δανεισμού, ενώ οι εταιρείες FinTech και οι μικροχρηματοδοτικοί οργανισμοί φέρνουν την επανάσταση στον χώρο με τεχνολογικές λύσεις προσανατολισμένες στον πελάτη.
Το 2024 ήταν μια χρονιά που χαρακτηρίστηκε από την υιοθέτηση καινοτόμων τεχνολογιών σε επίπεδο ψηφιακών συναλλαγών. Η πρόβλεψη για το 2025 δείχνει αύξηση των επενδύσεων σε λύσεις ψηφιακών πληρωμών, με έμφαση στην ασφάλεια και τη βελτίωση της εμπειρίας του χρήστη. Επιπλέον, αναμένεται ότι η τεχνητή νοημοσύνη θα παίξει κεντρικό ρόλο στην εξατομίκευση των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, βοηθώντας τις επιχειρήσεις να προσφέρουν πιο στοχευμένες και αποτελεσματικές λύσεις. Λύσεις όπως το document intelligence και το conversational banking γίνονται όλο και πιο σημαντικές, παρέχοντας δυνατότητες αυτοματοποίησης και βελτιωμένης επικοινωνίας με τους πελάτες.
Η Profile, ένας από τους κορυφαίους παίκτες στον χώρο της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, αναπτύσσει συνεχώς λύσεις που προάγουν την καινοτομία στον χώρο των ψηφιακών συναλλαγών, εξασφαλίζοντας ταυτόχρονα την ασφάλεια και την αποτελεσματικότητα που ζητούν οι χρήστες.
Η ελληνική αγορά
Στην Ελλάδα, το 2024 ήταν μια σημαντική χρονιά για τις ψηφιακές συναλλαγές. Με την αύξηση της χρήσης ηλεκτρονικών πορτοφολιών και εφαρμογών mobile banking, οι Έλληνες καταναλωτές προσαρμόστηκαν γρήγορα στις σύγχρονες ψηφιακές λύσεις πληρωμών. Επιχειρήσεις όπως η Profile έχουν διαδραματίσει καταλυτικό ρόλο στην παροχή καινοτόμων λύσεων που υποστηρίζουν την ψηφιακή τραπεζική και τις πληρωμές.
Οι επιχειρηματικές εξελίξεις περιλαμβάνουν επίσης την εμφάνιση νέων startups που εστιάζουν στην ανάπτυξη εφαρμογών χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, όπως τo embedded financing. Οι ελληνικές εταιρείες fintech έχουν αρχίσει να επενδύουν περισσότερο στις ψηφιακές λύσεις, αναγνωρίζοντας την ανάγκη για τον ψηφιακό μετασχηματισμό.
Ψηφιακά δάνεια σε MµΕ και Τεχνητή Νοηµοσύνη
Ένας από τους σημαντικούς τομείς που γνώρισαν ανάπτυξη το 2024 είναι τα ψηφιακά δάνεια για μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ). Οι ΜμΕ αποτελούν τη ραχοκοκαλιά της ελληνικής οικονομίας και η πρόσβαση σε ευέλικτες μορφές χρηματοδότησης είναι κρίσιμη για την ανάπτυξή τους. Οι fintech εταιρείες, όπως η Profile, έχουν δημιουργήσει πλατφόρμες για τη λειτουργία και παροχή τέτοιων υπηρεσιών, που αξιοποιούν επίσης την Τεχνητή Νοημοσύνη (AI) για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των επιχειρήσεων, καθιστώντας τη διαδικασία ταχύτερη και πιο δίκαιη.
Η ΑΙ έχει επίσης τη δυνατότητα να μειώσει τον χρόνο έγκρισης δανείων και να βελτιώσει την ακρίβεια στην ανάλυση των δεδομένων, εξασφαλίζοντας έτσι καλύτερες και πιο προσωποποιημένες λύσεις χρηματοδότησης για τις επιχειρήσεις. Επιπλέον, λύσεις όπως το document intelligence, βοηθούν στην αυτοματοποίηση της διαχείρισης εγγράφων, ενώ το conversational banking προσφέρει μια πιο φιλική και εξατομικευμένη επικοινωνία με τους πελάτες.
Αυτός ο τομέας αναμένεται να συνεχίσει να αναπτύσσεται το 2025, προσφέροντας ακόμα περισσότερες ευκαιρίες στις ΜμΕ ώστε να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια με ευνοϊκούς όρους.
Εναλλακτικές µέθοδοι πληρωµών
Η Ελλάδα το 2024 είδε σημαντική αύξηση στη χρήση εναλλακτικών μεθόδων πληρωμών, όπως τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια και οι πληρωμές μέσω QR code. Τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια όπως το Apple Pay και το Google Pay έχουν ήδη καθιερωθεί, ενώ οι υπηρεσίες όπως το IRIS Payments έχουν προσφέρει μια εναλλακτική και άμεση λύση για τους καταναλωτές.
Η Profile έχει αναπτύξει προηγμένα συστήματα πληρωμών που προσφέρουν τη δυνατότητα ασφαλών συναλλαγών, καθιστώντας την ηγέτιδα στον τομέα της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας στην Ελλάδα.
Στρατηγική και ασφάλεια
Οι ελληνικές fintech εταιρείες έχουν αρχίσει να εφαρμόζουν στρατηγικές που εστιάζουν στην ενσωμάτωση καινοτόμων τεχνολογιών, με στόχο την καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών τους και την αύξηση της ανταγωνιστικότητάς τους. Παράλληλα, η ασφάλεια παραμένει κρίσιμο ζήτημα στον χώρο του fintech, καθώς οι εταιρείες καλούνται να ανταποκριθούν στις αυξανόμενες απαιτήσεις του κανονιστικού πλαισίου.
Με τον Κανονισμό DORA (Digital Operational Resilience Act), οι εταιρείες του χρηματοοικονομικού τομέα, συμπεριλαμβανομένων ειδικά των fintech, υποχρεούνται να διασφαλίζουν τη λειτουργική τους ανθεκτικότητα και να διαχειρίζονται αποτελεσματικά τους κινδύνους που σχετίζονται με την τεχνολογία. Η συμμόρφωση με τον DORA απαιτεί την υιοθέτηση στρατηγικών για την πρόληψη και τον χειρισμό κυβερνοαπειλών, τη διασφάλιση της συνεχούς διαθεσιμότητας των υπηρεσιών και τη διαφάνεια στις διαδικασίες διαχείρισης κινδύνου. Επιπλέον, η ενσωμάτωση της Οδηγίας NIS2 (Network and Information Systems Directive 2) θέτει υψηλότερα πρότυπα ασφάλειας δικτύων και πληροφοριακών συστημάτων. Η NIS2 θέτει αυστηρότερες απαιτήσεις για την αναφορά περιστατικών ασφαλείας και την υιοθέτηση μέτρων προστασίας από κυβερνοαπειλές.
Η Profile, αντιλαμβανόμενη την κρισιμότητα της συμμόρφωσης με τα νέα κανονιστικά πλαίσια, έχει επενδύσει σημαντικά σε συστήματα διαχείρισης κινδύνου και ασφάλειας. Μέσα από τη συνεχή αναβάθμιση των τεχνολογιών της και τη συμμόρφωση με διεθνή πρότυπα και κανονισμούς όπως οι DORA και NIS2, η εταιρεία διασφαλίζει την προστασία των δεδομένων των πελατών της, τη σταθερότητα των υπηρεσιών της και την πλήρη εναρμόνισή της με τις απαιτήσεις της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Αυτή η προσήλωση στην ασφάλεια βοηθά στην οικοδόμηση εμπιστοσύνης με τους πελάτες και τους συνεργάτες, ενισχύοντας παράλληλα τη θέση της εταιρείας στο ανταγωνιστικό περιβάλλον του fintech.
Crypto, CBDCs, Blockchain
Το 2024 είδαμε έντονη δραστηριότητα στον τομέα των κρυπτονομισμάτων και των ψηφιακών νομισμάτων κεντρικών τραπεζών (CBDCs). Οι διεθνείς προκλήσεις περιλαμβάνουν την ανάγκη για ρύθμιση των κρυπτονομισμάτων και τη σταθεροποίηση της αξίας τους, ενώ οι κεντρικές τράπεζες εργάζονται πάνω στην ανάπτυξη των CBDCs για να διασφαλίσουν σταθερότητα και έλεγχο.
Στην Ελλάδα, αν και τα κρυπτονομίσματα εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν ρυθμιστικά εμπόδια, υπάρχει αυξανόμενο ενδιαφέρον για τη χρήση τεχνολογίας blockchain σε άλλους τομείς, όπως οι εφοδιαστικές αλυσίδες και η διαφάνεια στις συναλλαγές.
Η Profile παρακολουθεί στενά τις εξελίξεις σε αυτόν τον τομέα, εξετάζοντας πώς οι τεχνολογίες αυτές μπορούν να ενταχθούν στις υπάρχουσες λύσεις της για να βελτιώσουν την ασφάλεια και την αποτελεσματικότητα.
Δυναμικές προσθήκες στις startups χρηματοπιστωτικής τεχνολογίας
Η ελληνική startup σκηνή στον τομέα του fintech γνωρίζει μεγάλη ανάπτυξη. Νέες επιχειρήσεις που παρέχουν λύσεις για την ψηφιακή τραπεζική έχουν αναδειχθεί το 2024, καθιστώντας την Ελλάδα έναν σημαντικό παίκτη στον ευρωπαϊκό χάρτη fintech. Η Profile συνεργάζεται με αρκετές από αυτές τις startups, βοηθώντας τις να εξελιχθούν και να ενσωματώσουν τις καινοτομίες τους σε ευρύτερες χρηματοοικονομικές λύσεις.
Ανταποκρίνεται στις ανάγκες τους με το Finuevo Suite, μια ολοκληρωμένη πλατφόρμα διαχείρισης δανείων, σχεδιασμένη για την αυτοματοποίηση και τη βελτιστοποίηση του κύκλου ζωής του δανεισμού.
Ενσωματώνοντας τεχνητή νοημοσύνη, μηχανική μάθηση και ανάλυση δεδομένων, η πλατφόρμα υποστηρίζει ψηφιακή εγγραφή, άμεση χορήγηση πίστωσης και παρακολούθηση δανείων. Αυτό διασφαλίζει ταχύτερες και ακριβέστερες διαδικασίες, παρέχοντας παράλληλα εξατομικευμένες εμπειρίες στους δανειολήπτες.
Τα χαρακτηριστικά της πλατφόρμας ενισχύουν την επιχειρησιακή αποδοτικότητα, μειώνουν τον κίνδυνο και επιτυγχάνουν ισορροπία μεταξύ κερδοφορίας και ελκυστικότητας για τους πελάτες. Αυτή η συνεργασία είναι σημαντική για την ανάπτυξη του οικοσυστήματος fintech στην Ελλάδα, προσφέροντας νέες προοπτικές και δυνατότητες τόσο σε τοπικό όσο και σε διεθνές επίπεδο.