ΤτΕ: Μαξιλάρι 1,6 δισ. στο στόχο μείωσης των NPEs

Συνεχίζουν να διατηρούν «μαξιλάρι» έναντι του στόχου μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs), σύμφωνα με τα στοιχεία της τριμηνιαίας έκθεσης συμμόρφωσης της ΤτΕ. Την ίδια στιγμή όμως καταγράφονται μια σειρά από «καμπανάκια», όπως το γεγονός ότι δεν κατάφεραν να πιάσουν τον στόχο στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPLs).

Συγκεκριμένα, σύμφωνα με τα στοιχεία του Ιουνίου του 2017, τα NPEs αγγίζουν τα 101,84 δισ. ευρώ ή 1,6 δισ. ευρώ χαμηλότερα από το ποσό-στόχο. Εντούτοις, οι τράπεζες έχασαν για δεύτερη συνεχόμενη περίοδο τον στόχο για τα NPLs, τα οποία έφτασαν τα 72,8 δισ. ευρώ ή περίπου 0,4 δισ. ευρώ υψηλότερα από τον στόχο.

Η απόδοση σε σχέση με τους στόχους που είχαν τεθεί για τα τρία κυριότερα χαρτοφυλάκια (στεγαστικό, καταναλωτικό, επιχειρηματικό) διαφέρει. Και σε αυτή την περίοδο, μεγαλύτερες αποκλίσεις παρατηρούνται στο στεγαστικό χαρτοφυλάκιο, ενώ σχετικά καλύτερη εικόνα εμφανίζει το επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο:

Το δεύτερο τρίμηνο του 2017, οι εισπράξεις από NPEs προς το υπόλοιπο των NPEs κινήθηκαν περίπου στα ίδια επίπεδα με τον στόχο που είχε τεθεί (0,79% έναντι του στόχου 0,84%), βελτιώθηκαν όμως σε σχέση με το πρώτο τρίμηνο (0,79% έναντι 0,74%).

Η αθέτηση και οι διαγραφές

Ο τριμηνιαίος δείκτης αθέτησης (default rate) παρέμεινε σε επίπεδα άνω του 2%, ξεπερνώντας τον ρυθμό αποκατάστασης της τακτικής εξυπηρέτησης δανείων (cure rate) και καθιστώντας τις εκτεταμένες διαγραφές δανείων το σημαντικότερο μέσο μείωσης των NPEs. Οι διαγραφές δανείων ανήλθαν σε €1,9 δισ. για το δεύτερο τρίμηνο, αγγίζοντας τα €3,3 δισ. για το πρώτο μισό του έτους.

Οι σημαντικότερες εισροές NPEs για το δεύτερο τρίμηνο παρατηρήθηκαν στο στεγαστικό χαρτοφυλάκιο, αλλά αντισταθμίστηκαν από τον υψηλό ρυθμό αποκατάστασης της τακτικής εξυπηρέτησης δανείων στο εν λόγω χαρτοφυλάκιο. Η μείωση των NPEs που προήλθε από εισπράξεις, ρευστοποιήσεις και πωλήσεις ήταν περιορισμένη. Όπως προαναφέρθηκε, τον κυριότερο παράγοντα μείωσης αποτέλεσαν οι διαγραφές, ιδιαίτερα στο επιχειρηματικό και το καταναλωτικό χαρτοφυλάκιο.

Σε προστασία

Αξιοσημείωτο είναι το ποσοστό των NPEs που τελεί σε καθεστώς αίτησης για υπαγωγή σε νομική προστασία. Στο σύνολο των χαρτοφυλακίων, το 15% των NPE τελεί υπό καθεστώς αίτησης για υπαγωγή σε νομική προστασία, ενώ στο στεγαστικό το ποσοστό ξεπερνά το 30%.

Οι κατηγορίες

Ο δείκτης NPEs παραμένει υψηλός στα περισσότερα χαρτοφυλάκια. Στο τέλος του Ιουνίου του 2017, ο δείκτης NPEs άγγιζε το 42,7% για το στεγαστικό, το 53,6% για το καταναλωτικό και το 44,4% για το επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο. Στο επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο, η μεγαλύτερη συγκέντρωση NPEs παρατηρείται στο χαρτοφυλάκιο των ελεύθερων επαγγελματιών και πολύ μικρών επιχειρήσεων (δείκτης NPEs: 67,8%), καθώς και στο χαρτοφυλάκιο των Μικρών και Μεσαίων Επιχειρήσεων (ΜΜΕ - δείκτης NPEs: 59,8%).

Σταθερά καλύτερες επιδόσεις παρατηρούνται στο χαρτοφυλάκιο των μεγάλων επιχειρήσεων (δείκτης NPEs: 25,0%) και στα ναυτιλιακά δάνεια (δείκτης NPEs: 36,8%).

Η κάλυψη από προβλέψεις σε επίπεδο συστήματος έχει μειωθεί περαιτέρω, αγγίζοντας το 48,3% τον Ιούνιο του 2017, από 49,1% τον Μάρτιο, κυρίως λόγω των εκτεταμένων διαγραφών της περιόδου. Εφόσον συμπεριληφθεί στις προβλέψεις και η αξία των εξασφαλίσεων (με ανώτατη αξία το υπόλοιπο του δανείου προ προβλέψεων απομείωσης), η κάλυψη των NPEs που επιτυγχάνεται είναι σχεδόν πλήρης.

* Δείτε την έκθεση στη στήλη Συνοδευτικό Υλικό.