Με θέμα «Πληροφορική και Τράπεζες: Η Καινοτομία ως παράγοντας μετασχηματισμού του επιχειρηματικού μοντέλου των τραπεζών - Διαπιστώσεις, Κατευθύνσεις, Προοπτικές» ολοκληρώθηκαν με επιτυχία, χθες (16 Μαρτίου), οι εργασίες του διήμερου Banking Forum, που πραγματοποιήθηκε από το Ελληνικό Ινστιτούτο Πληροφορικής & Επικοινωνιών (ΕΙΠ) της ΕΕΔΕ.
 
Η δεύτερη ημέρα περιελάμβανε τρεις ενότητες που ασχολήθηκαν με τα θέματα των Συστημάτων Ασφαλείας των Τραπεζών, τη Βελτιστοποίηση του Κόστους και τα Συστήματα Πληρωμών. Ιδιαίτερο ενδιαφέρον είχε το panel των Ανωτάτων Στελεχών Πληροφορικής Τραπεζών όπου συζητήθηκαν τα θέματα περαιτέρω μείωσης του λειτουργικού κόστους της πληροφορικής και βελτίωσης της αποτελεσματικότητας μέσα από την κεντροποίηση εργασιών, την επαναδιαπραγμάτευση όρων συνεργασίας με τους προμηθευτές πληροφορικής των τραπεζών και τη μείωση της καταναλισκόμενης ηλεκτρικής ενέργειας από τον εξοπλισμό πληροφορικής των τραπεζών.

Επίσημος προσκεκλημένος ομιλητής του γεύματος ήταν ο Γενικός Γραμματέας της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών κ. Χρήστος Γκόρτσος, ο οποίος αναφέρθηκε στη ρυθμιστική παρέμβαση ως παράγοντα μετασχηματισμού του επιχειρηματικού μοντέλου των τραπεζών.

Τα συμπεράσματα που προέκυψαν από το 16ο Banking Forum, έχουν συνοπτικά ως εξής:

- Προβλέπεται μετασχηματισμός του επιχειρηματικού μοντέλου των τραπεζών που θα πρέπει να είναι πελατοκεντρικό. Τα επιχειρηματικά μοντέλα των τραπεζών πρέπει να μετασχηματιστούν από volume based models σε value based models.

Ακολουθήστε το Euro2day.gr στο Google News!Παρακολουθήστε τις εξελίξεις με την υπογραφη εγκυρότητας του Euro2day.grFOLLOW USΑκολουθήστε τη σελίδα του Euro2day.gr στο Linkedin
- Οι τράπεζες, λαμβάνοντας υπόψη την οικονομική κρίση, θα βελτιώσουν τη διαχείριση της πελατείας τους με σχεδιασμό προϊόντων και υπηρεσιών που θα καλύπτουν καλύτερα τις ανάγκες των πελατών.

- Η Βασιλεία ΙΙΙ θα έχει επιπτώσεις στο επιχειρηματικό μοντέλο των τραπεζών, καθώς προσδιορίζει νέες απαιτήσεις συμμόρφωσης σε θέματα ρευστότητας και κεφαλαιακής επάρκειας.

- Εκτός ελλαδικού χώρου οι ελληνικές τράπεζες διαθέτουν ισχυρή παρουσία η οποία προβλέπεται να επεκταθεί, καθώς οι οικονομίες των χωρών αυτών αρχίζουν να ανακάμπτουν και να περνούν σε φάση ανάπτυξης.

- Μετά από την τάση αυξανόμενης μόχλευσης η οικονομική συγκυρία οδηγεί στην απομόχλευση και στην καλύτερη ισορροπία μεταξύ καταθέσεων και χορηγήσεων.

- Οι τράπεζες επιδιώκουν περαιτέρω μείωση του λειτουργικού κόστους της πληροφορικής και βελτίωση της αποτελεσματικότητας, μέσα από την κεντροποίηση των συστημάτων, υπηρεσιών και εργασιών, την επαναδιαπραγμάτευση όρων συνεργασίας με τους προμηθευτές πληροφορικής των τραπεζών, τη μείωση της καταναλισκόμενης ηλεκτρικής ενέργειας από τον εξοπλισμό πληροφορικής των τραπεζών.

- Στις τεχνολογικές προτεραιότητες που θέτουν οι Διευθύνσεις Πληροφορικής των τραπεζών, διαπιστώθηκε ότι σε υψηλό βαθμό προτεραιότητας βρίσκονται τα θέματα του IT management και των mobile technologies. Επίσης, καταγράφηκε η τάση, παρά κάποιους επιμέρους δισταγμούς, για υιοθέτηση της τεχνολογίας cloud computing.

- Οι τεχνολογίες βελτίωσης της ασφάλειας των συστημάτων βρίσκονται σε υψηλή προτεραιότητα, παρά το υψηλό επίπεδο στο οποίο έχουν φτάσει ήδη οι ελληνικές τράπεζες.
- Έχει επεκταθεί σημαντικά η εφαρμογή της τεχνολογίας EMV chip, που παρέχει βελτιωμένη ασφάλεια στις κάρτες συναλλαγών της πελατείας των τραπεζών.

- Οι ανέπαφες συναλλαγές για μικροπληρωμές αναμένεται να καταλάβουν σημαντικό χώρο των καθημερινών συναλλαγών.
- Η οικονομική κρίση θα επηρεάσει τις επενδύσεις στην πληροφορική των τραπεζών. Θα υπάρχει στασιμότητα επενδύσεων στα core banking συστήματα, ενώ θα αυξηθούν οι επενδύσεις σε συστήματα διαχείρισης κινδύνων και τεχνολογιών που θα μειώνουν το λειτουργικό κόστος.

Την εκδήλωση υποστήριξαν με τη χορηγία τους οι εταιρίες BPC Group Banking Technologies, Exodus SA, IMB Hellas SA, IntelliSolutions AE και Toptech SA, ενώ υποστηρικτές είναι οι Qualco και Randstad Hellas. Χορηγοί επικοινωνίας είναι η εφημερίδα Κέρδος, ο Εκδοτικός Οργανισμός Direction, η Επιλογή, το Χρήμα, το Reporter.gr, το Derivatives.gr, το Neo2.gr και το SBC TV.

Αποσπάσματα από την ομιλία του κ. Πλούταρχου Σακελλάρη, αντιπρόεδρου της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων

Η χρηματοπιστωτική κρίση, τόνισε ο αντιπρόεδρος της ΕΤΕπ, προκάλεσε τη βαθύτερη ύφεση που έχουν γνωρίσει οι οικονομίες της Ευρωπαϊκής Ένωσης από την εποχή του β’ παγκόσμιου πολέμου. Ο καλύτερος τρόπος για να διαπιστώσουμε πόσο βαθειά ήταν αυτή η ύφεση είναι να εξετάσουμε για κάθε κράτος μέλος της ΕΕ το ποσοστό κατά το οποίο το ΑΕΠ παραμένει χαμηλότερο τώρα από το αμέσως προηγούμενο ανώτατο επίπεδό του.

Οι τρεις χώρες τη Βαλτικής δέχτηκαν το ισχυρότερο πλήγμα με το ΑΕΠ τους να παραμένει κατά 15%-25% χαμηλότερο από το προηγούμενο επίπεδό τους και ακολουθεί η Ιρλανδία. Στην Ελλάδα η κατάσταση δεν είναι τόσο δεινή αλλά είναι φυσικά σοβαρή καθόσον το ΑΕΠ είναι κατά 8% χαμηλότερο. Όσον αφορά στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις τόνισε πως επλήγησαν περισσότερο από ό,τι οι μεγάλες, ενώ σχετικά με τα δάνεια προς τις ΜΜΕ στη ζώνη του ευρώ ανέφερε πως παρατηρείται πλέον σταθεροποίηση ύστερα από μακρά περίοδο έντονης πτώσης.

Σχετικά με τις χορηγήσεις της ΕΤΕπ, που στηρίζουν την οικονομία της ΕΕ κατά τη διάρκεια αυτής της βαθειάς οικονομικής ύφεσης, είπε πως η εξέλιξη των νέων υπογραφών δανείων από το 2007 που ήταν 47,8 δισεκ. €, ανήλθαν σε 57,6 το 2008, 79,1 το 2009 για να μειωθούν σε 71,8 δισεκ. € το 2010. Ανέφερε, ακόμα πως οι χορηγήσεις της ΕΤΕπ προς την Ελλάδα (υπογραφείσες χρηματοδοτικές συμβάσεις) από 755 εκατ. € το 2007, σε 1165 το 2008, 1618 το 2009 και έφθασαν τα 3151 εκατ. € το 2010.

Μίλησε ακόμα, ο κ. Σακελλάρης, για τη Στρατηγική «Ευρώπη 2020» που θα ισχύσει μετά το ΕΣΠΑ που τελειώνει το 2013 και θα καθορίσει τη νέα προγραμματική περίοδο από το 2014 μέχρι το 2020 και στοχεύει σε Έξυπνη, βιώσιμη και χωρίς αποκλεισμούς ανάπτυξη. Κύριοι στόχοι αυτής της στρατηγικής είναι το 75% του πληθυσμού μεταξύ 20 και 64 ετών να έχει απασχόληση. Το 3% του ΑΕΠ της ΕΕ να επενδύεται σε έρευνα και ανάπτυξη.

Να υπάρχουν οι στόχοι 20-20-20 για το κλίμα και την ενέργεια. Να βελτιωθεί το επίπεδο της εκπαίδευσης και ιδίως να μειωθεί το ποσοστό των ατόμων που εγκαταλείπουν πρόωρα τη σχολική εκπαίδευση με παράλληλη αύξηση του ποσοστού του πληθυσμού που κατέχει πτυχίο τριτοβάθμιας εκπαίδευσης. Τέλος να προωθηθεί η κοινωνική ένταξη μέσω του περιορισμού της φτώχειας.

Αναφερόμενος στη χώρα μας ο κ. Σακελλάρης είπε: Είμαστε σε μία φάση όπου οι περισσότερες οικονομίες της Ευρώπης σταδιακά ανακάμπτουν και πολλοί αναρωτούνται ποια θα είναι η πορεία της Ελλάδας τα επόμενα χρόνια. Είναι δεδομένο ότι για δεκαετίες η οικονομική ανάπτυξη στην Ελλάδα βασίζεται στη ζήτηση με την προσφορά βέβαια να αγκομαχεί να την προφτάσει.

Όσο βρίσκαμε εξωτερικούς δανειστές μπορούσαμε να συνεχίσουμε έτσι. Είναι σαφές ότι για πολλά ακόμη χρόνια δεν θα υπάρχουν περιθώρια για εφαρμογή μακροοικονομικής πολιτικής τόνωσης της ζήτησης, όπως τη γνωρίσαμε μέχρι πρόσφατα, π.χ. μέσω δημοσιονομικών μέτρων. Αντίθετα, η χώρα αντιμετωπίζει δεσμευτικούς περιορισμούς στο πλαίσιο της δημοσιονομικής εξυγίανσης και πρέπει κάθε χρόνο να παράγει πρωτογενή δημοσιονομικά πλεονάσματα για να επιτύχει τη σταθεροποίηση και στη συνέχεια τη μείωση του υψηλού δημόσιου χρέους της.

Η ευρωπαϊκή νομισματική πολιτική δεν είναι δυνατό να προσαρμοσθεί ειδικά στην κατάσταση της Ελλάδας και θα στηρίξει την οικονομία μας μόνο στο μέτρο που αυτό είναι πρόσφορο για τη ζώνη του ευρώ στο σύνολό της.

Συνεπώς, η ανάπτυξη πρέπει να προέλθει από την πλευρά της προσφοράς. Πρωταρχική ανάγκη για να επιστρέψει η ανάπτυξη είναι η δημοσιονομική σταθεροποίηση. Χωρίς αυτήν ο εγχώριος τραπεζικός τομέας θα συνεχίσει να αντιμετωπίζει προβλήματα ρευστότητας, ενώ ο ξένος τραπεζικός τομέας και γενικά οι πηγές χρηματοδότησης παραγωγικών επενδύσεων στην Ελλάδα, θα συνεχίσουν να αποφεύγονται.

Παράλληλη συνθήκη, για την ανάπτυξη της προσφοράς, είναι βέβαια και η τόνωση της κερδοφορίας των επενδύσεων. Με άλλα λόγια πρέπει να αυξηθεί η παραγωγικότητα, όπου στην Ελλάδα υπάρχουν πολλά περιθώρια βελτίωσης.

Το μήνυμα λοιπόν είναι αισιόδοξο. Η δουλειά έχει αρχίσει να γίνεται, πρέπει να συνεχίσει και εφόσον ολοκληρωθεί και αυξηθεί η παραγωγικότητα και επομένως οι επενδύσεις που θα τονώσουν την ανάπτυξη θα έλθουν. Κλείνοντας, ο κ. Σακελλάρης διαβεβαίωσε τους παρισταμένους, πως η ΕΤΕπ θα εξακολουθήσει να προσφέρει σημαντική στήριξη στην πραγματική οικονομία προκειμένου να συμβάλλει στη βιώσιμη αναγέννησή της.